Comment rembourser ses dettes rapidement ?
Catégorie « Finances personnelles » – 6 min de lecture
Par Vincent H. – Mis à jour le 13/10/2023
Avoir des crédits est commun, pratiquement tout le monde en a, notamment pour un prêt immobilier ou de consommation. Mais lorsque l’on accumule plusieurs dettes cela peut rapidement devenir ingérable et peser sur votre situation financière et votre quotidien. Il existe toutefois quelques solutions pour sortir de cette impasse et rembourser ses dettes.
Découvrez dans cet article nos conseils d’experts financiers pour rembourser plus rapidement ses dettes.
Rembourser ma dette rapidement : les solutions
Rembourser ses dettes : lister l'ensemble de ses dettes
La première des choses à faire c’est de connaître chacune de vos dettes.
Pour ce faire, utilisez un tableau dans lequel vous noterez vos charges fixes, dont vos dettes : crédit auto, crédit travaux, crédit immobilier, facture d’électricité, découvert bancaire, crédit lave-linge, crédit étudiant, …
Et le must du must, c’est ensuite de les trier par ordre croissant. C’est-à-dire du plus petit montant à rembourser au plus important. Cela vous permettra d’un coup d’œil de savoir où vous en êtes.
Par exemple, la structuration de votre budget peut donner ceci :
- Crédit lave-linge : 500€ à rembourser (50€ de mensualité)
- Crédit auto : 8000 € à rembourser (250€ de mensualité)
- Crédit immo : 150.000€ à rembourser (900 € de mensualité)
Rembourser en premier son plus petit crédit
C’est ce que l’on appelle « l’effet boule de neige ». Maintenant que vous connaissez toutes vos dettes, l’idée est de rembourser en priorité le crédit le plus petit. Cela permettra de réduire vos dettes au fur et à mesure.
Reprenons l’exemple des crédits en cours, l’objectif sera de rembourser en premier votre crédit lave-linge. Pour que ce soit possible il vous faudra faire un effort de remboursement supplémentaire de 50€ par exemple (en piochant dans votre épargne ou en supprimant vos dépenses impulsives ou en ayant réduit vos forfaits de téléphone). En quelques mois il sera remboursé ! Et comme vous ne rembourserez plus 50€ par mois pour ce crédit, vous pourrez alors les reporter sur votre crédit auto. Et ainsi de suite jusqu’à ce qu’elles soient toutes remboursées. Vous accélérerez alors votre capacité de remboursement.
Cette méthode permet de liquider vos dettes plus rapidement et permet une réelle satisfaction psychologique en voyant vos dettes se réduire au fur et à mesure.
Rembourser d'abord les gros crédits
Il est question ici de la méthode « avalanche ». A contrario de la méthode précédente, il s’agira de s’attaquer aux dettes les plus élevées, c’est-à-dire celles avec le plus haut taux d’intérêt. Car elle vous coûte cher. Cela vous permettra d’économiser le plus de frais d’intérêt et ainsi diminuer la durée de remboursement. Pour que cela fonctionne il faudra que vous incorporiez plus pour rembourser au mieux. En d’autres termes vous devrez mettre le plus d’argent possible pour liquider cette première dette, soit en piochant dans votre épargne, soit en diminuant vos autres dépenses.
Prenons l’exemple avec 2 crédits :
- un crédit A de 8500€ à taux d’intérêt de 20%
- un crédit B de 9000€ avec un taux d’intérêt de 7%
Le but est de rembourser en priorité le crédit A ayant le plus haut taux d’intérêt.
Une fois cette dette effacée, il faudra continuer cette méthode pour les dettes suivantes.
Cette méthode est longue mais vous permettra une nette satisfaction lorsque la première dette sera effacée.
Des dettes en cours ?
Le regroupement de crédits vous permettra de diminuer vos mensualités
Rembourser ses dettes : identifier ses dépenses inutiles
Une fois cette étape réalisée, essayez de voir ce que vous pouvez réduire en dépense. Par exemple, vous pouvez revoir à la baisse votre forfait mobile ou internet en changeant d’offre ou de prestataire. Faire un tableau peut aussi vous aider à réfléchir sur vos dépenses dites « non essentielles » comme des dépenses impulsives. Si vous arrivez à vous contenir quelques mois, cela vous permettra d’avoir plus de budget pour rembourser vos dettes.
Rembourser ses dettes : négocier avec ses créanciers
Si vous avez des dettes auprès d’organisme comme l’Etat pour vos impôts, ou auprès d’huissiers, la meilleure des solutions est de les contacter, de leur expliquer l’état de vos finances et de leur demander un échéancier réalisable mais raisonnable, en fonction de votre capacité de remboursement.
Rembourser ses dettes : étudier la possibilité du rachat de crédits
Le rachat de crédits peut aussi être la solution. Faire un regroupement de crédits pour réduire vos dettes, vous permettra de rassembler tous vos crédits en un seul et unique prêt, d’avoir une mensualité diminuée et cohérente en fonction de votre situation. Toutefois, la durée de remboursement sera allongée. Cette méthode a donc plusieurs avantages.
Vous pourrez même en profiter pour disposer d’une trésorerie « de confort », pour réaliser de nouveaux projets ou pour disposer d’une solution de secours.
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En conclusion, comment rembourser ses dettes ?
Procédez étapes par étapes pour rembourser vos dettes :
- Listez l’ensemble de vos dettes
- Solution 1 : Rembourser en premier son plus petit crédit
- Solution 2 : Rembourser d’abord les gros crédits
- Identifier ses dépenses inutiles
- Négocier avec ses créanciers
- Étudier la possibilité du rachat de crédits
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Article rédigé par Vincent H.
Analyste crédit chez finidemepriver.com
Mise à jour le 13/10/2023
Référence article : CRSDR
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