Prêt immédiat : Comment faire un crédit rapide ?
Catégorie « Finances personnelles » – 6 min de lecture
Par Camille B. – Mis à jour le 19/12/2023
Prêt instantané immédiat : Comment ça marche ?
Pour commencer sur le prêt immédiat...
Le prêt immédiat est un type de prêt à la consommation permettant d’obtenir rapidement une somme d’argent sur son compte bancaire. Contrairement aux crédits classiques, le prêt immédiat se caractérise par sa rapidité et sa simplicité.
Le principe est simple : en quelques minutes sur internet, il est possible de faire une demande de prêt rapide et d’obtenir une réponse instantanée. Si la demande est acceptée, les fonds sont virés sur le compte bancaire dans un délai très court, généralement 24h à 48h.
Le prêt immédiat répond ainsi au besoin ponctuel de liquidités. Il permet de faire face à une dépense imprévue (panne de voiture, facture d’électricité élevée, découvert bancaire, etc.) sans attendre des semaines l’obtention d’un crédit classique. Son traitement automatisé permet une réponse ultra-rapide.
Dans cet article de finidemepriver.com, nous allons détailler le fonctionnement du prêt immédiat, ses avantages et ses inconvénients. Nous verrons notamment quels profils y sont éligibles et quelles sont les meilleures solutions à prendre en compte avant de souscrire un prêt immédiat.
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Fonctionnement
Obtenir un prêt immédiat est relativement simple et rapide. Contrairement aux prêts bancaires classiques, le prêt immédiat ne nécessite pas forcément de justificatifs de revenus ou un dossier complet avec une multitude de documents.
Comment obtenir un prêt immédiat
Pour obtenir un prêt immédiat d’argent, il suffit généralement de remplir un formulaire en ligne avec ses informations personnelles comme son nom, prénom, adresse, situation professionnelle. Certains justificatifs peuvent être demandés comme une pièce d’identité, un RIB et des fiches de paie récentes. Mais le processus reste simplifié.
Une fois le formulaire envoyé, la décision est très rapide, souvent en quelques minutes. Si le prêt est accepté, les fonds sont envoyés sur le compte bancaire très rapidement.
Délais d’un prêt immédiat
Le délai pour obtenir un prêt immédiat est très court, de l’ordre de 24h à 48h maximum entre la demande et la réception des fonds.
Les étapes sont :
- Remplir le formulaire en ligne (5 à 10 min)
- Attendre la décision de l’organisme de crédit (quelques minutes à 24 heures max)
- Signer électroniquement le contrat
- Réception des fonds sur le compte bancaire (généralement sous 24 heures ou 48 heures)
Démarches pour obtenir un prêt immédiat
Les démarches pour un prêt immédiat sont simples et 100% en ligne :
- Rechercher les offres de prêt immédiat sur internet (comme utiliser le formulaire de finidemepriver.com)
- Choisir l’offre la plus intéressante
- Remplir le formulaire de demande en ligne
- Fournir les justificatifs d’identité et revenus si demandés par les personnes en charge du dossier
- Attendre la réponse de l’organisme
- Accepter l’offre si accordée
- Signer électroniquement le contrat
- Réception des fonds par virement bancaire
Tout peut se faire à distance par internet et téléphone. Aucun rendez-vous en agence n’est nécessaire. Pour les demandes de prêt en ligne immédiat, les préteurs favorisent maintenant le web.
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Rappel des différentes types de prêts
Il existe principalement deux types de prêts pouvant être considérés comme immédiats :
Prêt personnel
Le prêt personnel est une solution de financement flexible et sans affectation spécifique. Contrairement à d’autres types de prêts, il offre une liberté totale quant à l’utilisation des fonds empruntés et est généralement attribué rapidement. Que ce soit pour des projets personnels, des dépenses imprévues, ou la réalisation de petits achats, le prêt personnel s’adapte à divers besoins. Les modalités de remboursement sont négociées au préalable avec la banque ou l’organisme prêteur, offrant ainsi une personnalisation adaptée à la situation financière de l’emprunteur.
Micro crédit
Le micro crédit est une option financière accessible, particulièrement destinée à ceux qui ont des revenus modestes et qui ont du mal à obtenir un prêt traditionnel. Ce type de prêt offre des montants relativement faibles (généralement entre 200€ et 5000€), permettant de financer des projets entrepreneuriaux ou des besoins spécifiques. Généralement octroyé par des institutions à vocation sociale, le microcrédit favorise l’autonomie économique en offrant des conditions de remboursement flexibles. C’est un outil efficace pour stimuler l’entrepreneuriat et améliorer les conditions de vie des emprunteurs.
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Avantages d’un prêt immédiat
Le prêt immédiat présente plusieurs avantages attractifs :
Accès rapide à l'argent
L’avantage principal du prêt immédiat est la rapidité d’obtention des fonds. Contrairement à un prêt bancaire classique qui peut prendre plusieurs semaines, voire mois pour être accepté, le prêt immédiat permet d’obtenir l’argent en urgence après la demande en ligne. Cette solution s’avère donc idéale pour faire face à un besoin urgent et imprévu à payer.
Pas de justificatifs
Autre atout, pour obtenir un prêt immédiat il n’est généralement pas nécessaire de fournir de justificatifs sur l’utilisation des fonds ou sur ses revenus. Les exigences sont minimales : il suffit d’être majeur, résider en France et posséder une pièce d’identité et un compte bancaire. Cette simplicité et rapidité le distingue des prêts traditionnels bien plus contraignants au niveau administratif.
Besoin d’un crédit avec un minimum de justificatifs ? Découvrez notre article sur le sujet.
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Inconvénients du prêt immédiat
Les prêts immédiats présentent certains inconvénients qu’il est important de prendre en compte avant de souscrire :
Taux d'intérêt élevés
Le taux d’intérêt des prêts immédiats est généralement beaucoup plus élevé que celui des prêts bancaires classiques. En effet, les organismes de prêt immédiat ne demandent pas autant de garanties et analysent moins en détail la situation financière du demandeur. Ils prennent donc plus de risques et compensent cela par des taux d’intérêt très élevés, qui peuvent dépasser 10%, 20% voire 30% dans certains (rares) cas.
Avant tout engagement avec un organisme préteur, nous vous conseillons de regarder le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avant de souscrire un prêt immédiat. Cela vous permettra d’avoir une vision claire du coût réel du prêt. Des taux trop élevés peuvent rapidement rendre le remboursement très difficile, voire impossible.
Risque de surendettement
La facilité d’obtention des prêts immédiats, conjuguée à des taux d’intérêt importants, accroît le risque de mal-endettement voir de mal-endettement. Certains emprunteurs contractent plusieurs prêts immédiats à la suite pour rembourser les précédents, et se retrouvent pris dans une spirale de dettes.
D’autre part, si vous avez des crédits en cours, vous pouvez bénéficier d’un regroupement de crédits. Contactez-nous pour en savoir plus.
Recourir au prêt immédiat est recommandé qu’en cas de besoin ponctuel et exceptionnel de trésorerie et de s’assurer de pouvoir rembourser le capital emprunté dans les délais prévus. Il ne faut surtout pas voir le prêt immédiat comme une source de revenus complémentaires sur le long terme.
Vous l’aurez compris, une analyse approfondie de sa situation financière personnelle s’impose avant de recourir à ce type de prêt, afin de mesurer sa capacité réelle à rembourser et de limiter les risques de surendettement.
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Profils éligibles au prêt immédiat
Le prêt immédiat peut convenir à différents profils, notamment :
Les jeunes actifs
Les jeunes actifs qui démarrent leur vie professionnelle peuvent avoir besoin d’un coup de pouce financier pour des dépenses imprévues ou des projets. Le prêt immédiat leur permet d’obtenir rapidement une somme d’argent sans obligatoirement de justificatif de revenus très contraignants. Cela peut les aider à démarrer leur indépendance ou financer l’achat d’un véhicule pour se rendre au travail par exemple.
Toutefois, les jeunes actifs doivent rester prudents avec le prêt immédiat. Les taux d’intérêt élevés peuvent vite grever leur budget. Il est préférable d’explorer d’abord les autres solutions comme l’emprunt auprès de proches, aussi appelé prêt familial.
Découvrez également notre sujet sur la reconnaissance de dettes, qui devrait vous intéresser.
Les travailleurs indépendants
Les travailleurs indépendants (auto-entrepreneurs, artisans, freelances, etc) ont des revenus irréguliers qui peuvent rendre l’accès au crédit traditionnel difficile. Le prêt immédiat leur permet d’obtenir rapidement des liquidités pour saisir une opportunité business ou combler un trou de trésorerie.
Cependant, il faut veiller à ne pas tomber dans le cercle vicieux du ré-endettement avec ce type de prêt. Les travailleurs indépendants doivent équilibrer prudence et opportunisme dans leurs choix de financement.
Les personnes exclues du système bancaire
Les personnes ayant des antécédents de crédits impayés ou en situation de fragilité financière peuvent se voir exclues du système bancaire traditionnel. Le prêt immédiat leur donne accès à du crédit malgré leur historique, ce qui peut les aider à faire face à une dépense urgente.
Néanmoins, le coût élevé de ces prêts risque d’aggraver leur situation. Certaines aides sociales existent, tel que le prêt social d’urgence. Ce type de prêt est à regarder avant de recourir au prêt immédiat. Un accompagnement budgétaire dédié peut aider à retrouver une santé financière durable.
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Meilleures solutions pour un prêt immédiat
Lorsque l’on envisage de contracter un prêt immédiat, nous vous recommandons aussi de prendre en compte quelques conseils pour faire le meilleur choix possible :
Comparer les offres
Comme toujours la comparaison apporte des informations clés, notamment dans le milieu bancaire et son jargon : taux, intérêts, durée de remboursement, conditions d’octroi. Ces éléments peuvent varier d’un établissement préteur à l’autre. Il est donc capital de comparer les différentes offres de prêts immédiats sur le marché. Prenez le temps d’analyser précisément les caractéristiques de chaque offre afin de trouver celle qui correspondra le mieux à votre situation. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne, qui permettent d’avoir rapidement une vue d’ensemble des offres disponibles.
Limiter le montant emprunté
Si vous sollicitez un prêt immédiat, nous savons qu’il tentant d’emprunter une somme maximale. Cependant, n’emprunter que le montant dont vous avez réellement besoin, et que vous êtes sûr de pouvoir rembourser. En limitant le montant du prêt, vous réduisez le coût total en intérêts et facilitez le remboursement. Fixez-vous un montant précis dans le cadre de votre prêt.
Rembourser rapidement
Les prêts immédiats sont (souvent) assortis de taux d’intérêt élevés. En conséquence, les rembourser le plus tôt possible est un avantage et idéalement avant la fin de la période de remboursement prévue. Pour cela, optimisez au maximum votre budget durant cette période, en réduisant certaines dépenses superflues, afin de pouvoir augmenter le montant des mensualités et accélérer le remboursement. Plus vite vous remboursez, moins les intérêts ont le temps de gonfler le coût total du prêt.
Risques et précautions
Les prêts immédiats représentent une solution rapide et facile pour obtenir de l’argent, mais ils présentent certains risques qu’il est important de garder à l’esprit.
Attention au surendettement
L’un des principaux dangers des prêts immédiats est le risque de surendettement. Comme ils sont accordés rapidement, parfois sans beaucoup de vérifications, il faut savoir qu’il peut être tentant d’en contracter plusieurs à la suite ou de renouveler/prolonger le prêt. Cependant, les taux d’intérêt élevés font qu’on peut vite se retrouver dans une situation difficile à gérer.
Réfléchissez à votre capacité de remboursement et ne prenez pas un prêt immédiat que pour un besoin ponctuel. Ces conseils pourront vous éviter d’en abuser ou d’en devenir dépendant. Parfois, mieux vaut privilégier d’autres solutions moins risquées si l’on prévoit des difficultés pour rembourser.
Lire les petits caractères
Comme pour tout contrat de prêt, il est indispensable de bien lire l’intégralité du contrat et des conditions générales avant de s’engager.
Faites notamment attention :
- Aux taux d’intérêt, qui peuvent être très élevés
- Aux éventuels frais ou pénalités liés au prêt
- Aux conditions de remboursement et aux conséquences d’un impayé
- À la possibilité ou non de rembourser par anticipation
Prenez le temps de bien comprendre tous les aspects du prêt qui permettent d’éviter les mauvaises surprises. En cas de doute ou d’incompréhension, ne pas hésiter à demander des explications supplémentaires aux équipes finidemepriver.com.
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Conclusion
En résumé, le prêt immédiat est une solution de financement rapide et facile d’accès qui peut dépanner en cas d’imprévu (découvert bancaire, travaux à domicile, frais imprévus…). Cependant, ce type de prêt présente certains risques et inconvénients qu’il faut connaître avant de s’engager.
Les principaux points à retenir sont :
- Le prêt immédiat permet d’obtenir une somme d’argent rapidement, généralement en 24 heures ou 48 heures, parfois avec une demande simplifiée de justificatifs. Cette rapidité est son principal avantage.
- Il s’agit souvent de petits prêts sur une courte durée (quelques semaines à quelques mois), avec des taux d’intérêt élevés. Le coût du crédit est donc à prendre en compte.
- Les profils éligibles sont larges, mais attention aux exigences de certains organismes en termes de revenus et de santé financière. Les personnes surendettées et enregistrées au FICP de la Banque de France ne pourront pas y accéder.
- Avant de souscrire un prêt immédiat, étudiez toutes les alternatives possibles et compares les offres pour choisir la solution la plus avantageuse (les conseillers finidemepriver.com sont à votre disposition).
- Ce type de prêt ne doit être qu’une solution de dernier recours en cas d’imprévu. Il est déconseillé d’y recourir pour des dépenses non urgentes ou superflues, sous peine d’accumulation de dettes, puis de mal-endettement.
En conclusion, le prêt immédiat peut dépanner ponctuellement s’il est utilisé à bon escient. La vigilance est de mise pour ne pas aggraver une situation financière déjà fragile. La prudence et la modération restent de mise dans le recours à ce type de solutions financières.
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Article rédigé par Camille B.
Analyste crédit chez finidemepriver.com
Mise à jour le 19/12/2023
Référence article : PICFUCR