Prêt personnel rapide 24h : Quelles solutions ?
Catégorie « Finances personnelles » – 8 min de lecture
Par Vincent H. – Mis à jour le 23/11/2023
Le prêt personnel rapide 24h : Fonctionnement, offres, solutions
Introduction
Un prêt personnel rapide est un crédit à la consommation qui peut être obtenu dans un délai de 24h à 48h. Obtenir ce type de prêt rapidement présente plusieurs avantages :
- Répondre à un besoin urgent de trésorerie : payer une facture imprévue, rembourser un découvert, financer des réparations sur un véhicule, faire face à une dépense importante, etc.
- Profiter rapidement de l’argent sans attendre des semaines le déblocage d’un prêt traditionnel.
- Bénéficier d’une solution de financement immédiate en cas d’opportunité ou d’imprévu.
- Éviter les agios et frais de retard en cas d’impayés.
L’enjeu de ce type de crédit est donc de pouvoir obtenir ce prêt personnel en seulement 24h, sous réserve de remplir certaines conditions (important à savoir). Nous allons voir dans cet article de finidemepriver.com comment procéder étape par étape, avec quelques conseils.
Les conditions pour obtenir un prêt rapide
Sachez que pour obtenir rapidement un prêt personnel, il faut généralement remplir quelques conditions de base :
Avoir un compte bancaire
Les banques et établissements préteurs exigent d’avoir un compte courant ou d’épargne en activité. D’ailleurs, certaines banques demandent un compte ouvert depuis au moins 3 mois dans leur établissement. Le compte bancaire vise à étudier la régularité des revenus et des opérations bancaires.
Avoir un revenu régulier
Il faut justifier d’un revenu net mensuel régulier. Ce revenu peut être issu de différents contrats de travail : CDI, CDD, retraite, pension, revenus fonciers ou professions libérales. Les banques vérifient la stabilité des revenus sur les 3 derniers mois, avec l’aide des bulletins de salaire.
Ne pas avoir d'antécédent négatif
Il est préférable de ne pas avoir eu d’incident de paiement sur son compte bancaire (chèques impayés, interdiction bancaire, rejets…) ou de crédit antérieur non remboursé. Ces éléments sont consultables sur le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Des antécédents négatifs peuvent être éliminatoires dans la demande d’un prêt personnel en 24h. Nous vous conseillons vivement de porter attention sur ce point.
En remplissant ces 3 conditions principales, vous maximisez vos chances d’obtenir rapidement un prêt personnel en 24h. Assurez-vous de préparer un dossier solide et complet pour le présenter aux établissement préteurs. D’ailleurs, vous pouvez dès maintenant envoyer votre demande avec le formulaire de demande de finidemepriver.com.
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Les types de prêts personnels rapides
Un prêt personnel est un type de prêt d’argent non affecté, ce qui signifie qu’il n’est pas destiné à un achat spécifique. En soit, l’emprunteur peut utiliser son prêt personnel comme bon lui semble, d’où son statut non affecté.
Le prêt personnel présente deux types de remboursements différents :
Prêt amortissable
Le prêt amortissable est le prêt personnel le plus classique. Il s’agit d’un prêt avec un montant fixe sur une durée déterminée. Vous remboursez le capital emprunté et les intérêts chaque mois par échéances fixes. La part d’intérêts diminue au fur et à mesure tandis que la part de capital augmente. À la fin, le prêt est entièrement remboursé.
C’est le type de prêt le plus sûr et le plus transparent. Les mensualités sont constantes ce qui facilite la gestion budgétaire.
Prêt in fine
Le prêt in fine fonctionne différemment. Pendant la durée du prêt, vous ne remboursez que les intérêts chaque mois. Le capital n’est remboursé qu’à la toute fin, d’où le nom « in fine ».
Les mensualités sont plus faibles mais le risque est plus élevé. Il faut prévoir de pouvoir rembourser le capital in fine. Ce type de prêt convient pour un projet avec un retour sur investissement.
Il est souvent associé à une garantie hypothécaire sur un bien immobilier ou nantissement sur un actif financier, permettant d’une part à la banque de sécuriser son prêt mais aussi au consommateur d’anticiper une future vente immobilière ou l’arbitrage d’une assurance vie arrivée à maturité. On parle alors de prêt personnel avec garantie.
En plus, d’autres types de prêt perso existent :
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable n’a pas de durée fixe. Il s’agit d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser selon vos besoins, dans la limite d’un plafond fixé. Le montant utilisé produit des intérêts qui sont prélevés chaque mois.
Les mensualités varient selon la somme débloquée. Comme pour un prêt personnel les mensualités comprennent une part de capital et d’intérêts. Vous pouvez ensuite réutiliser le crédit. C’est flexible mais le coût total est élevé à long terme.
Prêt affecté
Le prêt affecté est un type de prêt destiné à financer un projet précis. Avant l’accord de ce prêt, un justificatif de la somme est demandé par le préteur. Ce justificatif peut être un devis pour une voiture, des travaux d’un artisan…
Le prêt affecté peut être remboursé comme un prêt amortissable (vu plus haut).
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Le montant maximum empruntable
Déterminer le montant maximum empruntable pour un prêt personnel rapide dépend essentiellement des revenus du demandeur. En règle générale, les banques acceptent d’accorder un montant pouvant aller jusqu’à 75% du revenu net mensuel.
Ainsi, plus les revenus sont élevés, plus le montant maximum empruntable sera important. Par exemple, pour un salarié ayant un revenu net de 2 000€ par mois, le montant maximum sera d’environ 1 500€.
Avant de faire une demande de prêt rapide, nous vous recommandons d’évaluer précisément vos revenus nets imposables des 3 derniers mois. Cela permettra de déterminer le montant maximum réaliste que la banque pourrait accepter.
D’autre part, nous vous conseillons de ne pas emprunter le montant maximum autorisé si cela risque de grever trop lourdement le budget mensuel. Mieux vaut emprunter un montant raisonnable en fonction de sa capacité réelle de remboursement.
Le taux d'intérêt
Les taux d’intérêt pour un prêt personnel rapide se situent généralement entre 3% et 7% selon le profil de l’emprunteur.
Les profils les plus favorables, avec un revenu élevé, un emploi stable depuis plusieurs années et un apport personnel conséquent, peuvent espérer un taux autour de 3%.
Pour un profil moyen, le taux se situera plutôt entre 4% et 6%.
Les profils les plus risqués, avec des revenus faibles ou irréguliers, peuvent se voir appliquer un taux proche de 7%, voire plus dans certains cas.
Le taux dépend également du montant emprunté et de la durée de remboursement. Plus ceux-ci sont élevés, plus le taux a tendance à augmenter.
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La durée de remboursement
La durée de remboursement d’un prêt personnel rapide varie généralement de 6 mois à 7 ans. Les prêts sur une courte durée, de 6 à 24 mois, sont les plus répandus pour les petits montants. Ils permettent de rembourser rapidement et de ne pas trop impacter son budget mensuel.
Pour des montants plus importants, la durée sera plus longue. Elle peut aller jusqu’à 84 mois, soit 7 ans. Cela permet d’emprunter des sommes conséquentes tout en maintenant des mensualités abordables. Mais attention, plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés. Il faut donc trouver le bon équilibre entre un montant adapté et une durée de remboursement raisonnable.
La plupart des établissements de crédits proposent un éventail de durées. Nous vous recommandons de simuler plusieurs scénarios pour trouver celui qui convient à votre situation. N’hésitez pas à consulter les conseillers finidemepriver.com qui pourront vous aider à choisir la durée optimale en fonction de votre capacité d’endettement (calculez votre taux d’endettement). L’idéal est de rembourser le plus rapidement possible sans impacter négativement votre budget.
Les frais annexes
Lorsque vous contractez un prêt personnel rapide, il faut compter certains frais annexes en plus du montant emprunté et des intérêts. Voici les principaux frais à prévoir :
Les frais de dossier
Les frais de dossier sont des frais administratifs facturés par la banque pour l’octroi du prêt. Ils sont généralement compris entre 1% et 2% du capital emprunté. Pour un prêt express de 3 000 euros par exemple, les frais de dossier seront d’environ 30 à 60 euros.
Certains établissements proposent des offres sans frais de dossier. Faites attention à bien regarder ce paramètre lors de la comparaison des offres.
L'assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est obligatoire. Elle garantit le remboursement du prêt si l’emprunteur décède ou est en incapacité de travailler.
Son coût dépend de votre âge et de votre état de santé. Comptez en moyenne entre 0,3% et 0,8% du capital emprunté.
Vous pouvez souscrire l’assurance proposée par le préteur ou choisir une assurance externe équivalente, souvent moins chère. Il faut dans ce cas réaliser une délégation d’assurance.
En résumé, malgré des taux attractifs, les frais annexes d’un prêt rapide ne sont pas négligeables. Ils peuvent représenter 2% à 4% du montant total emprunté. Une fois de plus, nous vous conseillons de bien comparer les offres, d’ailleurs les conseillers financiers de finidemepriver.com vous accompagnent aussi sur ce sujet pour y voir plus clair.
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Comparer les offres bancaires
Lorsque l’on souhaite obtenir un prêt personnel rapidement, deux options de financement s’offrent à vous : les banques en ligne et les banques traditionnelles.
Les banques en ligne proposent généralement des prêts personnels aux taux plus avantageux et des délais d’obtention plus courts que les banques traditionnelles. En effet, n’ayant pas de frais d’agence, leurs structures de coûts sont moins élevées. Elles peuvent donc offrir des taux autour de 2% à 4% inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Les leaders du secteur comme Boursorama, Fortuneo ou Hello Bank! sont réputés pour leurs délais d’obtention rapides, généralement 24 à 48h.
Les banques traditionnelles restent cependant une option intéressante si vous êtes déjà client. Votre historique bancaire positif peut vous permettre de négocier des conditions avantageuses. Sachez aussi que certaines proposent des offres spécifiques de prêts rapides en agence en 24h. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre conseiller bancaire.
Dans tous les cas, prenez le temps de comparer a minima 2 à 3 offres, en incluant simulateurs en ligne et devis détaillés. En envoyant une demande à finidemepriver.com, nos conseillers vous proposeront jusqu’à 10 offres de crédits. Parmi ces dernières, vous pourrez choisir celle qui vous semble la meilleure (taux d’intérêt, les conditions de remboursement…).
Constituer son dossier
Pour obtenir rapidement un prêt personnel, il sera indispensable de constituer un dossier complet avec toutes les pièces justificatives demandées par la banque. Les principaux documents à fournir sont :
- Une pièce d’identité : carte d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : quittance de loyer, facture d’électricité ou de téléphone fixe.
- Les 3 derniers bulletins de salaire ou les 2 derniers bilans comptables si vous êtes travailleur indépendant.
- Un relevé de compte récent sur lequel apparaît votre salaire ou revenus professionnels.
- L’avis d’imposition N-1.
- Éventuellement, les contrats de travail, attestations pôle emploi, pension alimentaire, etc.
Un conseil : réunissez ces documents en amont, avant même de faire une demande de prêt. Cela permettra d’accélérer le traitement du dossier par le préteur et d’obtenir une réponse rapide.
Certains établissements proposent désormais de déposer son dossier de prêt personnel en ligne, en téléchargeant soi-même les justificatifs demandés. C’est un gain de temps considérable par rapport à l’envoi postal des documents.
N’hésitez pas à demander des informations aux conseiller financier avec lequel vous échangez depuis le début de votre demande. Ce dernier vérifiera la liste exacte des pièces à fournir avant de constituer votre dossier. Un dossier complet et conforme aux exigences de la banque maximisera vos chances d’obtenir une réponse positive et un déblocage des fonds en 24h.
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Conclusion
La demande de prêt personnel en ligne s’est considérablement développée ces dernières années, offrant aux emprunteurs la possibilité d’obtenir rapidement et simplement un financement. Finidemepriver.com se positionne comme un interlocuteur de premier choix pour les emprunteurs et peu importe le montant de la somme demandée.
Pour récapituler, voici les principales étapes pour obtenir un prêt rapidement :
- Bien définir son besoin de financement et le montant souhaité
- Comparer les offres des banques en ligne (taux, frais, durée)
- Sélectionner l’offre la plus avantageuse
- Réunir les justificatifs nécessaires à la constitution du dossier
- Remplir le formulaire de demande de prêt en ligne
- Fournir les documents justificatifs scannés
- Attendre la réponse de l’organisme prêteur, généralement entre 24h et 48h
- Si accord, finaliser le contrat de prêt et percevoir les fonds sur son compte bancaire
En suivant ces étapes, vous pourrez obtenir rapidement un prêt personnel adapté à vos besoins d’argent. Les banques en ligne ont simplifié le processus de demande et accéléré les délais de réponse, permettant aux emprunteurs d’obtenir un financement en seulement 24h et avec peu de justificatifs, dans certains cas.
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Article rédigé par Vincent H.
Analyste crédit chez finidemepriver.com
Mise à jour le 23/11/2023
Référence article : PPR24HQL