Prêt sans enquête sans aucun refus : Comment l'obtenir facilement ?
Catégorie « Finances personnelles » – 10 min de lecture
Par Camille B. – Mis à jour le 24/01/2024
Prêt sans enquête sans aucun refus : Ce qu'il faut savoir
Obtenir un prêt sans enquête et sans aucun refus est un concept qui plaît à beaucoup, mais une telle option n’existe pas dans le monde financier. Cependant, il existe une alternative qui se rapproche de cette idée : le micro-prêt (aussi appelé micro crédit). Le micro-prêt est une solution de financement accessible, (généralement) plafonnée à 3 000€, et qui suscite un vif intérêt auprès des personnes en difficulté financière.
Les prêts sans enquête sont souvent recherchés par ceux qui ont des antécédents bancaires (découverts, rejets…) ou qui souhaitent éviter les vérifications intrusives. Malheureusement, il faut savoir qu’aucun prêt n’est accordé sans aucune forme d’évaluation financière. Cependant, les micro-prêts sont plus accessibles que les prêts traditionnels, car ils se basent souvent sur d’autres critères, tels que la stabilité de l’emploi ou la capacité de remboursement à court terme.
Les micro-prêts sont conçus pour aider les personnes en situation financière précaire à surmonter des défis immédiats. Ces derniers offrent une option viable pour ceux qui ont besoin d’une aide rapide sans avoir à subir une enquête de crédit rigoureuse. Nous vous recommandons de vous renseigner auprès des institutions financières ou des prêteurs d’argent spécialisés pour analyser toutes les possibilités de micro-prêts si vous êtes confronté à des difficultés financières.
L’inexistence des prêts sans enquête sans aucun refus
Dans le monde des prêts, il n’existe pas de solution miracle sans enquête de crédit et sans aucun refus. La solvabilité du demandeur est une composante de base que tout établissement prêteur doit analyser minutieusement pour prendre une décision d’octroi de prêt.
Cependant, des options de prêt sont plus accessibles et plus rapides à obtenir que d’autres, notamment avec les micro-prêts. Ces micro-prêts se distinguent par leur montant relativement modeste, pouvant (dans certains cas) être plafonnés à 8000€. Ces micros prêts peuvent être obtenus sans la nécessité de fournir des justificatifs de revenu, ce qui les rend particulièrement attrayants pour ceux qui cherchent une solution de financement rapide et efficace.
Lorsque l’on parle de prêts plus accessibles, on pense souvent aux micro-prêts, mais il existe également d’autres types de crédits qui peuvent être plus flexibles en matière de vérification de solvabilité. Par exemple, les prêts entre particuliers gagnent en popularité et offrent des options de financement alternatives pour les emprunteurs. Découvrez également notre article sur le prêt familiale et amicale.
En fin de compte, retenez que la solvabilité reste un critère fondamental pour tout prêt. Sur le marché du prêt, il existe des solutions de crédits qui permettent à chaque type d’emprunteurs de trouver des offres adaptées à leurs situations : situation financière, besoin de financement.
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Quels sont les avantages du micro prêt ?
- (Quasi) absence de refus : L’un des avantages clés du micro prêt est qu’il offre une opportunité d’emprunt à un plus large éventail de personnes. Contrairement à certains prêts traditionnels, les prêteurs de micro crédit sont souvent plus enclins à accepter les demandes, même de personnes ayant des antécédents de crédit moins favorables (comme les FICP). Cela signifie qu’il y a moins de risque de refus pour les emprunteurs.
- Pas ou peu d’enquête de crédit : Un autre avantage majeur des micro-prêts est qu’ils n’exigent généralement pas d’enquête de crédit poussée. Cela signifie que votre historique de crédit passé n’est pas un facteur déterminant pour l’approbation du prêt. C’est une excellente nouvelle pour ceux qui ont des antécédents de crédit médiocres ou limités, car cela ouvre la porte à l’accès à des fonds sans les tracas associés à une enquête de crédit approfondie.
- Rapidité : Les microprêts sont réputés pour leur rapidité. Les fonds peuvent souvent être débloqués en un temps record, parfois en moins de 24 heures. Cela en fait une solution idéale pour faire face à des situations d’urgence ou pour saisir des opportunités financières immédiates.
- Flexibilité d’utilisation : Les micro prêts sont des crédits non affectés, ce qui signifie que les fonds peuvent être utilisés pour n’importe quel projet ou besoin. Vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds auprès du prêteur, offrant ainsi une grande flexibilité.
- Processus simplifié : L’obtention d’un micro-prêt est souvent plus simple et moins contraignante en termes de documentation. Dans certains cas, une simple pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire peuvent suffire. Cela simplifie grandement le processus de demande et d’approbation.
- Accessibilité : Les micro-prêts sont conçus pour être accessibles aux personnes en difficulté financière. Les montants en jeu sont généralement modestes, ce qui permet à un large éventail d’emprunteurs de bénéficier de cette option de financement.
- Aucune nécessité de garantie : Dans de nombreux cas, les micro-prêts n’exigent pas de garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas à mettre en jeu vos propres biens pour obtenir un prêt.
Qui peut proposer un prêt sans enquête sans aucun refus ?
La recherche d’un prêt sans enquête sans aucun refus peut être un objectif challengeant, en revanche, vous vous rendrez rapidement compte qu’une telle solution de financement n’existe tout simplement pas. Gardez en tête que les prêts sont octroyés selon un critère obligatoire : la solvabilité de l’emprunteur, et donc sa capacité à rembourser.
Découvrez également notre article sur ce que doit vérifier une banque avant d’accorder un prêt.
Cependant, si vous cherchez une option de prêt plus accessible et rapide, le micro prêt est fait pour vous, comme nous l’avons cité précédemment.
Les micros prêts sont proposés par différents organismes et offrent une variété d’options. Voici quelques exemples des établissements qui proposent des micros prêts :
Banques traditionnelles :
Certaines banques traditionnelles, comme LCL, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, offrent des micro-prêts à leurs clients. Ces prêts sont généralement destinés à des montants plus modestes, ce qui en fait une solution idéale pour des besoins financiers immédiats.
Banques en ligne :
Des institutions bancaires en ligne, telles que Boursorama Banque, Hello Bank intègrent également des offres de micro-prêts dans leur gamme de produits. Le processus de demande en ligne facilite l’accès à ces prêts.
Organismes alternatifs spécialisés :
En dehors des banques traditionnelles, il existe des organismes spécialisés dans le microcrédit, tels que FLOA Bank, Finfrog et Cashper. Ces organismes se concentrent spécifiquement sur les besoins des emprunteurs à la recherche de solutions de financement rapides, flexibles et pour de petits montants.
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Quel est le délai pour obtenir un prêt sans enquête sans aucun refus ?
Votre recherche de financement est plutôt pressée ?
Vous souhaitez être financé(e) assez rapidement ?
Ce sont les délais les plus courts possibles qui vous intéressent ?
Ces micro-prêt pourraient bien être la solution qu’il vous faut. Ce type de prêt offre des délais d’obtention rapides, ce qui le distingue des prêts traditionnels.
Pour les besoins urgents de financement, certains micro prêts permettent d’obtenir les fonds entre 24h et 48h. La rapidité de déblocage des fonds s’applique généralement à des montants inférieurs, en particulier pour les sommes allant jusqu’à 199€. Certaines offres spéciales, comme celle de FLOA Bank ou l’option payante « express » du mini-prêt Lydia, vous permettent de bénéficier de ces délais très courts pour répondre à des besoins financiers pressants.
Si vous envisagez d’emprunter des montants plus élevés, généralement supérieurs à 199€, en général, les délais d’obtention du micro-prêt s’étendent de 7 à 14 jours.
Cette période supplémentaire peut être nécessaire pour des raisons de sécurité et de vérification par les préteurs. Cependant elle reste relativement courte par rapport aux délais plus longs associés à de nombreux prêts traditionnels.
En fin de compte, gardez en tête que le délai pour obtenir un micro-prêt dépendra de plusieurs facteurs :
- Le montant que vous souhaitez emprunter.
- Les politiques spécifiques du prêteur.
Avant de souscrire un micro prêt, nous vous recommandons de bien prendre en compte ces délais.
Comment souscrire un prêt sans enquête sans aucun refus ?
Comme précisé précédemment, obtenir un prêt sans enquête et sans aucun refus peut s’avérer être relativement compliqué.
Mais vous l’aurez compris, c’est le micro-prêt qui peut être le plus approprié à votre besoin.
Découvrez l’aperçu détaillé du processus de demande de micro-prêt :
Étape n°1 : Utiliser un simulateur d'offres de micro-prêts
Avant de commencer votre demande, utilisez un simulateur d’offres de micro-prêts. Cet outil en ligne vous permet d’obtenir une estimation des offres de prêts disponibles en fonction de vos besoins financiers et de votre situation. Vous pouvez d’ores et déjà utiliser le simulateur de finidemepriver.com.
Étape n°2 : Remplir le formulaire de demande de micro-prêt
Une fois que vous avez identifié les simulateurs répondant à votre besoin, remplissez les formulaires. Ce remplissage implique de fournir des informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse, vos coordonnées, votre situation financière…
Étape n°3 : Échanger avec un conseiller financier
Après avoir rempli et envoyé votre formulaire, échangez avec un conseiller. Cet échange est une étape décisive du processus d’accord du micro prêt.
Étape n°4 : Fournir les pièces justificatives du dossier
Les organismes préteurs vous demanderont des pièces justificatives pour évaluer votre demande. Parmi les pièces, il est souvent demandé : une pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire, des preuves de revenus…
Étape n°5 : Analyser les différentes offres de prêts à disposition
Une fois que votre demande est soumise et que les pièces justificatives sont fournies. L’analyste en charge de votre dossier analysera la faisabilité de votre demande. A partir de ce moment, vous commencerez à recevoir des offres de prêts de divers organismes. Notre conseil : examinez attentivement chaque offre, en tenant compte des taux d’intérêt, des frais éventuels et des modalités de remboursement.
Étape n°6 : Choisir l'offre de prêt la plus intéressante
Après avoir comparé les offres, choisissez celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos besoins. Assurez-vous de comprendre les conditions du prêt avant de prendre une décision.
Étape n°7 : Signer l'offre de prêt de l'organisme préteur retenu
Une fois que vous avez sélectionné l’offre de prêt qui vous convient le plus, vous pouvez signer le contrat avec l’organisme préteur. Notez qu’aujourd’hui, de plus en plus d’organismes proposent des signatures électroniques.
Cette étape de signature est la dernière du processus de demande de micro-prêt, avant de recevoir les fonds demandés.
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Quels sont les justificatifs pour obtenir un prêt sans enquête sans aucun refus ?
Vous envisagez de demander un prêt sans enquête sans aucun refus, mais vous vous demandez quels justificatifs seront nécessaires pour valider votre prêt ? Les micro-prêts, qui sont parmi les prêts les plus faciles à obtenir, ont des exigences relativement simples en matière de documents à fournir. Voici une liste des justificatifs couramment requis pour obtenir un micro-prêt :
- Le recto verso d’une pièce d’identité :
Il s’agit d’une exigence standard pour vérifier votre identité. Votre pièce d’identité, telle qu’une carte d’identité ou un passeport, doit être en cours de validité. Le document va permettre à l’organisme prêteur de s’assurer que vous êtes bien la personne que vous prétendez être. - Un relevé d’identité bancaire (RIB) :
Le RIB est essentiel pour que les fonds du prêt puissent être transférés sur votre compte bancaire. Assurez-vous que les informations sur votre RIB sont correctes, car toute erreur pourrait entraîner des retards dans le transfert des fonds. En plus de ces deux documents de base, certains organismes de micro-prêts peuvent exiger des pièces justificatives supplémentaires, selon votre situation financière et le montant d’argent demandé. - Une copie des trois derniers bulletins de salaire :
Cette exigence vise à évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Les bulletins de salaire récents démontrent votre source de revenus et votre stabilité financière. - Une copie du dernier avis d’imposition :
L’avis d’imposition fournit des informations sur votre situation fiscale. Il peut être requis pour évaluer votre capacité à honorer vos engagements financiers. En savoir plus sur l’avis d’imposition. - Un justificatif de domicile :
Ce document confirme votre adresse actuelle. Le justificatif de domicile est nécessaire pour établir votre résidence et vous contacter en cas de besoin.
Avec un prêt sans enquête et sans refus, l’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Lorsque vous envisagez de contracter un prêt sans enquête et sans refus, il est tout à fait normal de se demander si l’assurance emprunteur est obligatoire. La bonne nouvelle est que l’assurance emprunteur n’est en aucun cas une obligation lorsque vous recherchez ce type de prêt. Vous avez la liberté de décider si vous souhaitez souscrire à une assurance emprunteur ou non.
En revanche, sachez que l’assurance emprunteur peut offrir une protection précieuse dans certaines circonstances. L’assurance est conçue pour couvrir l’emprunteur en cas d’impossibilité de remboursement de son prêt en raison d’événements imprévus tels que le décès, l’invalidité partielle ou totale, ou le chômage. Pour les personnes qui font face à des difficultés budgétaires, cette assurance d’une réelle aide pour leur permettre de continuer à honorer leur prêt même en cas de crise.
L’assurance emprunteur n’étant pas obligatoire, l’établissement prêteur ne peut pas vous l’imposer comme condition sine qua non pour l’obtention du prêt. Cependant, certains prêteurs peuvent recommander vivement cette assurance en fonction de votre situation financière et de vos besoins. Nous ne pouvons que vous encourager à prendre le temps d’examiner attentivement votre situation, vos besoins et vos priorités avant de décider si vous souhaitez souscrire à une assurance emprunteur.
Quelques exemples de besoin de micro prêt :
Réparation urgente d’une voiture :
Imaginez un individu qui dépend de sa voiture pour se rendre au travail et pour les tâches quotidiennes essentielles. Soudainement, sa voiture tombe en panne, nécessitant des réparations urgentes. Dans cette situation, un micro-prêt pourrait être la solution pour obtenir rapidement les fonds nécessaires pour réparer la voiture, éviter les retards au travail et maintenir sa mobilité.
Financement d’une formation professionnelle :
Une personne souhaite suivre une formation professionnelle pour améliorer ses compétences et augmenter ses chances de trouver un meilleur emploi. Cependant, la formation qui a un coût, n’est pas finançable avec le CPF (Compte Personnel de Formation) et la personne ne dispose pas des fonds nécessaires pour payer les frais de scolarité. Dans ce cas, un micro-prêt pourrait être utilisé pour financer la formation, permettant à la personne d’investir dans son avenir professionnel et d’accéder ainsi à de nouvelles opportunités d’emploi.
Création d’une petite entreprise :
Imaginons une personne ayant une passion pour la pâtisserie et le désir de démarrer sa propre petite entreprise de vente de gâteaux et de pâtisseries. Elle a déjà développé des recettes délicieuses et reçu des commentaires positifs de la part de ses amis et de sa famille. Cependant, pour ouvrir son propre magasin de pâtisseries, elle a besoin de fonds pour acheter du matériel de cuisine professionnel, louer un espace de vente et acheter de la matière première en vrac. Dans ce cas, un micro-prêt peut être une option idéale pour obtenir les fonds nécessaires pour concrétiser son rêve entrepreneurial, tout en maintenant un niveau de dette gérable.
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Article rédigé par Camille B.
Analyste crédit chez finidemepriver.com
Mise à jour le 24/01/2024
Référence article : PSESARCO