Petit prêt rapide : Les meilleures solutions urgentes
Catégorie « Finances personnelles » – 5 min de lecture
Par Camille B. – Mis à jour le 28/02/2024
Introduction
Un petit prêt rapide, aussi appelé micro-crédit ou prêt express, est un prêt d’argent sur une courte durée et pour un faible montant, généralement inférieur à 5000 euros. Contrairement aux prêts traditionnels, le petit prêt rapide peut être obtenu rapidement, souvent en seulement 24 ou 48 heures, sans avoir à fournir de justificatifs de revenus très détaillés.
Le petit prêt rapide répond avant tout à un besoin urgent et imprévu de liquidités. Il s’agit d’une solution de financement flexible et pratique pour faire face à une dépense de la vie courante comme une facture imprévue, un découvert bancaire, une réparation automobile ou tout autre besoin ponctuel d’argent, difficile à prévoir.
Le petit prêt rapide se distingue par :
- Sa rapidité,
- Sa simplicité
- Son accessibilité.
Dans certains cas, ce type de crédit ne nécessite pas forcément de justificatifs de revenus très précis, d’apport initial, de garantie ou de caution. C’est une solution de court terme, avec des durées de remboursement généralement entre 6 et 48 mois.
Besoin d’un prêt rapide ?
Envoyez-nous une demande en quelques clics
Pourquoi demander un petit prêt rapide ?
Bien qu’il vaille mieux éviter de s’endetter avec de nombreux crédits, il arrive parfois que l’on ait besoin d’une petite somme d’argent rapidement. Voici quelques raisons courantes pour lesquelles on peut être amené à demander un petit prêt rapide :
- Faire face à une dépense imprévue : une facture d’énergie importante, des travaux urgents, une facture du garage automobile… Un petit prêt permet de régler ce genre de dépenses sans mettre en péril son budget.
- Effectuer un achat dont on a besoin rapidement : électroménager en panne, ordinateur pour le télétravail… Emprunter une petite somme permet d’acquérir ce dont on a besoin sans attendre d’économiser.
- Combler un découvert bancaire : il est possible d’emprunter pour éviter les agios de découvert bancaire qui peuvent coûter cher finalement.
- Petites dépenses du quotidien : courses, essence, sorties… Un mini prêt permet parfois de boucler les fins de mois difficiles.
- Projets à petit budget : partir en weekend, offrir un cadeau, se faire plaisir… On peut emprunter de petites sommes même pour des choses agréables.
Bien sûr, il ne faut pas perdre de vue que l’emprunt, même petit, engendre des frais. Il faut donc bien réfléchir à la nécessité du prêt et comparer les offres avant de se lancer.
Obtenez votre financement
Nous vous accompagnons de A à Z dans votre demande
Types de petits prêts rapides
Il existe différents types de petits prêts rapides, chacun avec des caractéristiques et des usages spécifiques.
Prêt amortissable
Le prêt amortissable, aussi appelé prêt personnel, est le type de prêt le plus classique. Il se rembourse par mensualités constantes composées d’une part d’intérêts et d’une part de capital. La part d’intérêts diminue au fur et à mesure pendant que la part de capital augmente. À la fin, le capital est entièrement remboursé.
Prêt in fine
Le prêt in fine ne se rembourse qu’à la fin, en une seule mensualité. Durant la durée du prêt, seuls les intérêts sont payés. Le capital n’est remboursé qu’à l’échéance finale.
Prêt relais
Le prêt relais sert à financer temporairement l’achat d’un bien immobilier lorsqu’on n’a pas encore vendu son ancien bien. Une fois l’ancien bien vendu, le prêt relais doit être remboursé. Sa durée est généralement de 2 ans maximum.
Prêt affecté
Comme son nom l’indique le prêt affecté est destiné à financer des projets précis. Généralement, le préteur demande un justificatif de la somme à prêter, comme un devis ou un bon de commande. Les mensualités du prêt affecté sont remboursées comme celles d’un prêt amortissable.
Autres types
Il existe aussi des prêts à taux variable, des prêts avec différé d’amortissement ou de remboursement, des prêts participatifs, etc. Le type de prêt doit être choisi en fonction de votre besoin et de la situation financière de l’emprunteur.
Besoin d’un prêt ?
Envoyez-nous une demande en quelques clics
Montants et durées d’un petit prêt rapide
Les montants des petits prêts rapides sont généralement assez modestes, allant de 1000 à 5000 euros. Les durées de remboursement sont aussi assez courtes, souvent entre 6 et 48 mois.
Voici quelques exemples de montants et durées habituels pour les petits prêts rapides :
- 1000 à 1500 euros sur 6 à 9 mois
- 2000 à 4000 euros sur 12 à 24 mois
- 5000 à 10000 euros sur 36 à 48 mois
Les petits prêts rapides étant destinés à combler un besoin urgent et ponctuel de trésorerie, les montants sont limités et les durées courtes. L’idée est de pouvoir rembourser rapidement le prêt dès que la situation financière s’améliore.
Chez finidemepriver.com, nous vous recommandons d’emprunter sur la durée la plus courte possible en fonction de votre capacité de remboursement. Allonger trop la durée ne fera qu’alourdir le coût du prêt. Il faut donc trouver le juste équilibre entre un montant suffisant et une durée raisonnable.
Obtenez votre financement
Nous vous accompagnons de A à Z dans votre demande
Taux d'intérêt d’un petit prêt rapide
Les taux d’intérêt des petits prêts rapides sont généralement plus élevés que ceux des prêts bancaires classiques. En effet, les organismes de crédit et les banques compensent le fait qu’ils prennent plus de risques et ont des délais d’octroi très courts.
Le taux annuel effectif global (TAEG) est l’indicateur clé pour comparer le coût d’un petit prêt rapide. Ce taux prend en compte le taux d’intérêt nominal et l’ensemble des frais liés au prêt.
Le taux nominal varie généralement entre 4% et 10% selon les organismes. Certains établissements affichent même des taux à 15% voire 20%.
Le TAEG se situe plutôt entre 8% et 21% pour un petit prêt rapide.
A titre de comparaison, les taux sont bien inférieurs pour d’autres types de prêts :
- Prêt immobilier : 2% à 4%
- Prêt à la consommation : 4% à 6%
- Découvert bancaire : 10% à 15%
Regardez attentivement les taux pratiqués avant de choisir un petit prêt rapide, et comparez les offres entre elles. Mieux vaut privilégier les établissements proposant les taux les plus faibles.
Besoin d’un prêt rapide ?
Envoyez-nous une demande en quelques clics
Frais et coûts d’un petit prêt rapide
Demander un petit prêt rapide peut entraîner certains frais et coûts à prendre en compte.
Frais de dossier
Les frais de dossier sont généralement compris entre 1% et 5% du montant emprunté. Ils sont prélevés au moment du déboursement du prêt. Sur un petit prêt de 500€ par exemple, les frais de dossier peuvent varier de 5€ à 25€ selon l’organisme prêteur.
Certains établissements (Cofidis, Sofinco…) proposent des offres sans frais de dossier, mais cela s’accompagne souvent de taux plus élevés.
Assurances
Une assurance emprunteur est parfois exigée par le prêteur. Son coût est variable, pouvant aller de 0,5% à 3% du capital emprunté. Elle permet de couvrir le remboursement du prêt en cas d’incapacité de travail ou de décès de l’emprunteur.
Il est possible de souscrire cette assurance emprunteur ailleurs que chez le prêteur pour faire des économies.
Coûts cachés
Attention aux coûts cachés qui peuvent alourdir le coût réel du prêt :
- Pénalités en cas de retard de paiement
- Frais de rejet de prélèvement
- Commissions d’intervention
- Intérêts de retard
Pour éviter de rencontrer des frais non prévus, nous vous recommandons de lire attentivement le contrat qui vous liera à l’établissement de crédit
Obtenez votre financement
Nous vous accompagnons de A à Z dans votre demande
Conditions et justificatifs d’un petit prêt rapide
Les conditions d’éligibilité pour obtenir un petit prêt rapide sont généralement les suivantes :
- Être majeur (18 ans minimum).
- Être de nationalité française ou résider en France depuis plus de 3 ans.
- Avoir des revenus réguliers : salaire, revenus commerciaux, retraite, pensions, allocations, etc.
- Avoir une situation professionnelle stable : CDI, retraité, profession libérale
- Ne pas être fiché FICP à la Banque de France pour un incident de paiement.
Les justificatifs qui peuvent être demandés sont :
- Pièce d’identité : carte d’identité, passeport, titre de séjour.
- Justificatif de domicile : quittance de loyer, facture d’électricité, taxe d’habitation, etc.
- RIB d’un compte à votre nom.
- 3 derniers bulletins de salaire ou attestation pôle emploi ou autre justificatif de revenus.
- Eventuellement l’avis d’imposition.
- D’autres documents peuvent également être demandés en plus, en fonction du profil des demandeurs
Certaines sociétés de crédit proposent des petits prêts rapides avec très peu de justificatifs, mais les conditions d’éligibilité sont alors plus restrictives : salaire élevé, garantie hypothécaire…
Besoin d’un prêt rapide ?
Envoyez-nous une demande en quelques clics
Démarches et délais d’un petit prêt rapide
Faire une demande de petit prêt rapide en ligne est un processus simple et rapide. Voici les étapes typiques :
- Remplir un formulaire de demande en ligne sur un site spécialisé (comme le formulaire de finidemepriver.com). Il vous faudra indiquer vos informations personnelles, professionnelles et financières.
- Valider votre identité en envoyant des justificatifs par email ou téléchargement (pièce d’identité, RIB, derniers bulletins de salaire, etc).
- Attendre la décision de l’organisme contacté. Elle intervient généralement en quelques heures.
- Si accord, signer électroniquement le contrat de prêt. Une fois signé et le délai de rétractation passé, les fonds sont virés sur votre compte bancaire.
Les délais d’obtention sont très courts pour un petit prêt rapide en ligne. Selon les établissements, vous pouvez obtenir les fonds :
- En quelques heures avec un virement après acceptation de votre demande.
- Dans les 24h à 48h si virement classique.
- 3 à 5 jours maximum dans les autres cas après signature électronique du contrat.
Sachez que certains organismes proposent des virements en seulement quelques heures après l’accord de prêt. Ces solutions sont réellement d’un très bon avantage lorsqu’on a besoin d’argent très rapidement pour couvrir tout type de dépenses.
Besoin d’un prêt ?
Envoyez-nous une demande en quelques clics
Avantages et inconvénients d’un petit prêt rapide
Avantages du petit prêt rapide
Rapidité : l’argent est (dans certains cas) disponible en quelques heures seulement après l’acceptation de l’offre de prêt. Cela permet de répondre à un besoin urgent de trésorerie.
Flexibilité : Les petits prêts rapides sont accordés pour des durées courtes, généralement de 6 à 12 mois. Cela permet de rembourser rapidement. Le montant emprunté peut aussi être adapté au besoin précis du moment, c’est flexible.
Accessibilité : Les conditions d’octroi sont souvent plus souples que pour un crédit classique. Même avec un profil financier considéré comme fragile, il est possible d’obtenir un petit prêt rapide.
Inconvénients du petit prêt rapide
Taux élevés : Les taux d’intérêt sont très élevés, souvent supérieurs à 10% par mois. Sur le court terme cela engendre un coût total du crédit important par rapport au capital emprunté.
Risque de surendettement : Le remboursement étant exigé sur une courte durée, le risque est de ne pas arriver à rembourser et de devoir réemprunter. Cela peut mener à une spirale de surendettement.
Obtenez votre financement
Nous vous accompagnons de A à Z dans votre demande
Solutions alternatives d’un petit prêt rapide
Même si le petit prêt rapide peut sembler la solution la plus facile et rapide pour obtenir de l’argent, il existe d’autres options de financement que nous vous conseillons aussi de prendre en compte.
Crédit classique
Un crédit classique auprès d’une banque traditionnelle (Société Générale, Crédit du Nord, LCL, CIC, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, BNP Paribas…) reste une solution intéressante. Les taux sont généralement plus avantageux et les montants plus élevés que pour un petit prêt rapide. Le délai d’obtention est cependant plus long, généralement quelques semaines, le temps d’examiner votre dossier.
Les banques demandent davantage de justificatifs sur vos revenus et votre situation financière. Votre capacité de remboursement est étudiée en détail. Si votre dossier est accepté, vous obtenez alors un financement sur plusieurs années.
Micro-crédit personnel
Le micro-crédit personnel est destiné aux personnes moins concernées par les crédits bancaires classiques. Les montants vont de 300 à 5 000 euros maximum (en général). Les taux sont encadrés : ils ne peuvent dépasser le taux de l’usure, soit au maximum 21% (ce taux évolue chaque trimestre sous l’action de la Banque de France).
Les délais d’obtention sont rapides, généralement très rapides. Peu de justificatifs sont demandés. Le remboursement s’étale sur 6 mois à 3 ans maximum. Le micro-crédit personnel peut constituer une alternative intéressante au petit prêt rapide.
Financements alternatifs
Il existe également des financements alternatifs entre particuliers. Il est possible de recevoir une aide financière plutôt qu’un prêt, nous parlons ici du prêt familial ou amical. Votre famille ou vos amis peuvent prêter de l’argent, quel que soit la somme. Dans le cas d’un financement entre particulier, nous vous recommandons de signer une reconnaissance de dette. Ce document permet d’attester, de la part des deux parties, de la somme prêtée.
Besoin d’un prêt ?
Envoyez-nous une demande en quelques clics
FAQ sur le petit prêt rapide
Quels critères sont généralement pris en compte pour l'approbation d'un petit prêt rapide ?
Les critères couramment évalués incluent : les revenus, l’historique de crédit, la stabilité professionnelle, la stabilité financière et la capacité de remboursement.
Quelle est la différence entre un petit prêt rapide et un prêt traditionnel ?
La principale différence réside dans la rapidité de traitement de la demande, le montant emprunté étant généralement moins élevé pour un petit prêt rapide.
Comment puis-je augmenter mes chances d'obtenir un petit prêt rapide ?
Pour augmenter vos chances : assurez-vous d’avoir des revenus stables, des relevés de comptes sans incidents, une ancienneté bancaire. Vérifiez votre historique de crédit et préparez les documents nécessaires tels que les fiches de paie ou les relevés de comptes.
Quelles sont les limites d'un petit prêt rapide ?
Les limites dépendent de chaque prêteur, mais en général, les montants empruntés sont inférieurs à ceux d’un prêt traditionnel et les taux d’intérêt peuvent être plus élevés.
Quel est le délai de remboursement habituel pour un petit prêt rapide ?
Les délais de remboursement varient, mais ils sont généralement plus courts que ceux des prêts traditionnels, allant de quelques semaines à quelques mois.
Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon petit prêt rapide à temps ?
Les conséquences peuvent inclure des frais supplémentaires, des pénalités de retard, une augmentation des taux d’intérêt, et éventuellement des poursuites judiciaires.
Dois-je fournir des garanties pour obtenir un petit prêt rapide ?
Cela dépend du prêteur. Certains prêteurs peuvent demander des garanties telles qu’une garantie hypothécaire, tandis que d’autres ne nécessiteront pas de garanties.
Combien de temps faut-il généralement pour obtenir un petit prêt rapide ?
Le délai peut varier d’un prêteur à l’autre, mais en général, il est possible d’obtenir un petit prêt rapide en quelques heures à quelques jours.
Existe-t-il des frais supplémentaires associés à un petit prêt rapide ?
Oui, il peut y avoir des frais supplémentaires tels que des frais de traitement, des frais de dossier ou des frais de retard en cas de non-remboursement à temps.
Est-ce que l'utilisation d'un petit prêt rapide peut affecter mon score de crédit ?
Utiliser un petit prêt rapide et rembourser à temps peut même améliorer votre score de crédit. Cependant, le non-respect des modalités de remboursement peut avoir un impact négatif sur votre score.
Profitez de notre accompagnement
Nous vous accompagnons de A à Z dans vos projets de financement
Bons plans budget, astuces financières…
Restez informé(e) avec notre newsletter
« * » indique les champs nécessaires
Article rédigé par Camille B.
Analyste crédit chez finidemepriver.com
Mise à jour le 28/02/2024
Référence article : PPRLMSU