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Calcul de mon taux d’endettement : comment faire ?

Contracter un crédit peut se faire en quelques clics, pour les plus simples, comme cela peut prendre plusieurs semaines pour des demandes plus complexes. Selon la nature et le montant de l’emprunt souhaité, les organismes financiers vont apprécier différents critères avant de décider de l’octroi ou non d’un prêt. Parmi ces critères, un sera plus particulièrement observé que d’autres : le taux d’endettement.

Calculez instantanément votre taux d’endettement

Remplissez les différents champs, cliquez sur « calculer » et notre calculette de taux d’endettement vous donnera automatiquement le résultat

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Charges


Logement
€ / mois
Crédits conso
€/mois
Autres charges
€/mois

Ressources


Revenus nets du foyer
€/mois

Autres revenus
€/mois




RĂ©sultat



%



Mon taux d’endettement est-il bon ?

Exprimé en pourcentage, il est généralement admis qu’il ne doit pas être supérieur à 33%.
Voici une grille d’interprétation :

  • Vous avez obtenu moins de 30% ? FĂ©licitations ! Un taux infĂ©rieur Ă  30% est un signe de bonne santĂ© financière
  • Entre 33 et 40% ? Un Ă©tablissement financier considĂ©rera Ă©galement votre reste Ă  vivre pour mesurer votre capacitĂ© Ă  rembourser un nouvel emprunt
  • Plus de 40% ? LĂ  encore, tout est possible si votre reste Ă  vivre est suffisant, mais les chances d’obtenir un nouveau crĂ©dit seront beaucoup plus minces car il peut s’agir d’un prĂŞt Ă  risque pour une banque.

Comment est calculé le taux d’endettement ?

Il représente donc la part du budget d’un emprunteur (ou d’un foyer), consacrée au paiement de ses traites.
Vous l’aurez compris, pour connaitre votre taux d’endettement, il vous faut déjà recenser l’ensemble des ressources et des charges fixes de votre foyer. Vous pouvez notamment vous appuyer sur votre relevé de comptes bancaires pour pointer les mouvements clés.

Il suffit ensuite simplement d’additionner l’ensemble des

Il faut ensuite diviser la somme des dépenses par le montant total des ressources. Enfin, multipliez le résultat obtenu par 100 et vous aurez alors votre taux d’endettement.

Le plus simple reste encore de saisir directement ces données dans la calculatrice de taux d'endettement FiniDeMePriver.com !

A noter : selon les établissements financiers, certains types de revenus ou d’allocations pourraient être pondérés, voire pas du tout pris en compte dans le calcul des ressources.


Quelques éléments qui pourraient faire pencher la balance… bancaire


Reste Ă  vivre

Peut-être l’élément clé de votre dossier ! Le Reste à vivre peut conditionner une grande partie de la décision finale pour une recherche de financement.
Ainsi, des personnes dépassant allégrement les 33% de taux d’endettement pourront plus aisément se faire accorder un prêt qu’un foyer disposant d’un taux de 25%.

Bizarre ? pas tant que ça :

Autrement dit, qu’il soit bon ou mauvais, le taux d'endettement n’offre aucune certitude quant à la probabilité d’octroi d’un prêt.

Gestion de budget

Autre élément qui pourra être pris en considération : la façon dont sont tenues vos finances.
Des découverts et rejets réguliers pourront avoir raison de votre apparente bonne disposition financière : bien en dessous des 30% de taux d’endettement mais avec une telle situation, la banque aura du mal à accorder du crédit à votre demande.
A contrario, disposer d’une épargne (et être capable de l’enrichir au fil des mois) sera un signe perçu positivement. Même en étant déjà au-delà des 33% de taux d’endettement, votre conseiller sera plus disposé à étudier votre demande de prêt.

Saut de charges

Si vous êtes un locataire, à la recherche d’un crédit immobilier dans le but de devenir propriétaire de votre résidence principale, votre loyer actuel ne sera pas pris en compte dans le calcul. C’est ce que l’on appelle le saut de charge.

Facteurs connexes

D’autres éléments peuvent également influencer votre demande. C’est notamment le cas de votre âge, de votre situation immobilière ou encore professionnelle.

Ce qu’il faut retenir sur le calcul du taux d’endettement

En conclusion, calculer son taux d’endettement permet de bien connaitre sa capacité à rembourser un crédit, et donc de mesurer s’il est possible d’intégrer une charge complémentaire à son budget.
Cependant, il n’est pas le seul élément qui sera pris en compte. Parmi les techniques qui peuvent vous permettre de faire baisser votre taux d’endettement, vous pouvez notamment recourir à un regroupement de prêts. De nombreux ménages ont pu diminuer leur taux d’endettement grâce à FiniDeMePriver.com, pourquoi pas vous ?

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