Le rachat de crédit conso : notre guide

Le rachat de crédits conso

Au cours d’une vie, les crédits s’accumulent pour pouvoir réaliser différents projets, que ce soit un achat immobilier, l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux. Les fins de mois peuvent devenir plus difficiles à cause des nombreux prêts contractés (prêt immo, crédits conso…).

Vous souhaitez obtenir un prêt conso mais votre taux d’endettement ne le permet pas ?

Le rachat de crédits conso pourrait être la solution :

Regrouper tous vos crédits
Diminuer votre mensualité (avec un allongement de la durée de remboursement)
Retrouver un équilibre dans votre budget
Disposer d’une trésorerie pour réaliser votre projet

En effet le rachat de crédit conso est une opération visant à regrouper l’ensemble des crédits en un seul afin de réduire les mensualités.

Comment faire un rachat de crédit conso et quels en sont les avantages ? Découvrez-le dans notre guide !

SOMMAIRE :

En quoi consiste le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé par des banques ou établissements de crédits auprès des particuliers. Ce contrat met à disposition une somme d’argent que l’emprunteur s’engage à rembourser dans le temps.

Globalement, le crédit à la consommation existe sous plusieurs formes (prêt personnel, crédit renouvelable) et vous permet de financer un achat : voiture, moto, meuble, électroménager… voire de financer un projet personnel. L’immobilier n’est pas concerné par le crédit consommation.

Les prêts conso a un montant compris entre 200€ et 75 000€ avec une durée de remboursement supérieur à 3 mois. Ces types de prêts sont généralement contractés par des ménages afin de réaliser des projets de vie.

Pour ceux rencontrant des difficultés à rembourser l’ensemble de leurs crédits, le rachat de crédit conso peut être une solution pour équilibrer leur budget.

Quels sont les avantages de faire un rachat de crédit conso ?

Le regroupement de prêts est avantageux lorsque vous avez plusieurs crédits à rembourser et que vous souhaitez alléger vos mensualités. Vous aurez un seul prêt avec un taux unique, dans un seul établissement bancaire. Le rachat de crédit conso vous permettra alors de rééquilibrer votre budget. La durée de ce nouveau prêt pourra être allongée. Pour en bénéficier, vous devez avoir au minimum deux crédits en cours. Cela peut être :

Crédits à la consommation (crédit auto, crédit travaux…)
Crédits immobilier
Crédits renouvelable

Vous pouvez également faire un rachat de crédit conso afin de financer un nouveau projet. Par exemple, vous souhaitez effectuer des travaux dans votre logement mais vous n’avez pas la trésorerie nécessaire. Le rachat de crédit conso vous permet de rassembler vos crédits actuels tout en incluant la trésorerie dont vous avez besoin pour ce nouveau projet.

A qui dois-je m’adresser pour faire un rachat de crédit conso ?

Pour faire un rachat de crédits, vous pouvez faire appel à votre banque, un courtier ou un spécialiste du rachat de crédits.

Vous pouvez faire les démarches seul mais cela prend du temps et il est parfois compliqué d’appréhender le secteur du rachat de crédits. Il est conseillé de faire appel à un spécialiste du regroupement de crédits car il pourra vous conseiller tout au long de votre projet et aura plus de poids dans la négociation auprès des établissements bancaires.

Cela vous fera également gagner un temps précieux car le spécialiste en regroupement de crédits s’occupe de tout et établi votre dossier pour vous.

Chez FiniDeMePriver.com, vous n’avez même pas besoin de vous déplacer car tout se fait en ligne et par téléphone avec nos chargé.es de clientèle.

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Comment fonctionne un rachat de crédit conso ?

Pour effectuer un rachat de crédit conso, c’est simple ! Premièrement, vous pouvez faire une simulation sur internet pour avoir une idée de la nouvelle mensualité que vous pouvez obtenir selon votre situation et le nombre de vos prêts.

Une fois rempli, notre équipe s’engage à vous contacter dans les meilleurs délais pour avoir plus d’informations sur votre projet. Tout ceci gratuitement et sans engagement. Le conseiller chargé de votre projet vous demandera plusieurs informations et justificatifs sur votre situation : vos revenus, vos crédits en cours, votre situation personnelle ; afin d’établir un dossier complet et vérifier que vous êtes bien solvable. Ces informations permettront également de vous proposer la meilleure offre selon votre taux d’endettement.

Une fois votre dossier finalisé, celui-ci est proposé à des organismes bancaires qui proposent des solutions de regroupement de prêts. Il y en a plusieurs comme Créatis, Crédit Lift, My Money Bank ou encore le CFCAL. La plupart de ces organismes sont des filiales des banques « classiques ».

Si votre dossier est accepté et vous convient, vous n’avez plus qu’à signer l’offre !

Liste des documents à fournir pour faire un rachat de crédits conso

Le rachat de crédits conso est équivalent à un nouveau prêt, vous devrez donc constituer un dossier complet. Votre conseiller vous demandera de lui fournir plusieurs documents administratifs pour avoir un aperçu de votre situation et vous proposer ainsi l’offre la mieux adaptée à votre demande. Toutes ces pièces seront demandées par l’organisme prêteur.
Votre dossier doit donc contenir :

Votre identité :

Une copie (resto/verso) de votre pièce d’identité : carte d’identité ou passeport,
Un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois : facture d’électricité, de gaz ou d’eau, facture de téléphone, avis d’imposition ou taxe d’habitation, assurance habitation,
Un justificatif de votre situation personnelle : photocopie du livret de famille, de votre contrat de mariage ou de PACS, du jugement de divorce,
Si vous avez une Société Civile Immobilière (SCI), les statuts de la société.

Votre situation financière :

Vos trois derniers bulletins de salaire,
Photocopie du dernier avis d’imposition,
Votre attestation d’employeur avec date d’entrée ou photocopie du contrat de travail en cas d’ancienneté inférieure à un an ou si CDD,
Attestation d’allocations familiales ou d’APL (si concerné),
Justificatifs de tout autre revenu (indemnités, revenu locatif…),
Vos 3 derniers bilans et liasse fiscale (si professionnel indépendant),
Tout document permettant de connaître la somme restante due de vos crédits à la consommation.

Pour les chômeurs :
Une photocopie de votre convention d’indemnisation notifiant la durée et le montant des indemnités chômage.

Si vous êtes retraité :
Attestations de paiement de toutes les caisses de retraite (principales et complémentaires).
Déclaration des revenus préremplie

Vos emprunts en cours

Les offres de prêt,
Les tableaux d’amortissement,
Le ou les devis en cas de nouveau projet à financer,
Les crédits renouvelables et cartes de fidélité magasin avec un crédit associé : dernier relevé de compte (mensuel ou trimestriel),

Bon à savoir : si vous êtes deux emprunteurs, il est nécessaire de fournir les justificatifs pour chacun.
Cette liste pourra varier en fonction de l’établissement prêteur.

Quelles sont les conditions à respecter pour un rachat de crédit conso ?

Tout le monde peut demander un rachat de crédits conso, toutefois certains critères doivent être respectés, notamment ne pas être fiché auprès de la Banque de France. Voici également les modalités :

Les crédits conso qui pourront être intégrés sont de plusieurs natures comme par exemple un crédit auto et un crédit travaux, il faudra toutefois posséder au minimum 2 crédits et cela peut être :
- Prêts personnels (comme prêt travaux)
- Crédit auto
- Crédit renouvelable (ou revolving)
- Les LOA (location avec options d’achat)
- Les découverts bancaires
- Les dettes personnelles comme les retards d’impôts ou de loyer, les pensions alimentaires
- Les prêts immobiliers peuvent également être intégrés sous conditions
Avoir un taux d’endettement après rachat de crédit inférieur au seuil de 33% (ce seuil reste indicatif et varie selon le profil de l’emprunteur).
Le total des crédits ne devra pas dépasser 75.000€ (qui est le montant maximum d’un rachat de crédit conso).
La durée de remboursement d’un rachat de crédit conso varie entre 12 mois et est en général de 144 mois, soit 12 ans. Toutefois cela peut aller jusqu’à 180 mois maximum.

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Quelle est la démarche pour un rachat de crédit conso ?

Il faut compter environ 1 mois pour une demande de regroupement de prêts conso, avec un parcours en 4 étapes :

Etape 1 : votre demande de rachat de crédits

Vous avez le choix de faire votre demande auprès de votre banque ou un organisme spécialisé dans le regroupement de crédit. Vous avez également la possibilité de faire votre demande en ligne. Chez FinideMePriver.com par exemple, tout est fait pour vous faciliter votre demande et vous faire gagner du temps : des réponses claires et rapides, un conseiller unique qui suivra votre dossier de A à Z. La simulation est gratuite et sans engagement avec une réponse de principe sous 24h.

Etape 2 : Le montage et l’analyse de votre dossier

A réception de votre demande, votre conseiller vous accompagne dans la constitution de votre dossier pour réceptionner des justificatifs nécessaires comme vos bulletins de salaire, vos relevés de compte etc. (cf liste plus haute « Liste des documents à fournir pour faire un rachat de crédits conso : »). Vous connaitrez alors votre taux d’endettement et le reste à vivre. Cette étude complète de votre situation et de votre projet, permettra de vous proposer une offre adaptée avec les meilleures conditions.
Votre conseiller se charge ensuite de tout et s’attache à analyser le plus rapidement possible votre dossier puis le soumettre à la banque concernée.

Etape 3 : réception de l’offre de prêt

Dans le cadre d’une réponse positive de la banque, vous recevrez une proposition adaptée à votre besoin, comprenant la nouvelle mensualité réduite ainsi que toutes les informations obligatoires comme le montant du crédit, le coût total de l’opération, le taux d’intérêt, la durée de remboursement et ceci en toute transparence.
Pour un rachat de prêts conso, vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours.

Etape 4 : le déblocage des fonds

L’ultime étape ! Le déblocage des fonds pourra s’effectuer après signature des deux parties et pourra se faire à compter d’un délai de 8 jours après réception de votre accord. Cela signifie que l’organisme prêteur s’occupe de rembourser vos dettes auprès des différents créanciers et vous verse la somme demandée de trésorerie complémentaire. La première échéance sera prélevée dès le mois suivant.

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Cas pratique : pourquoi faire un rachat de crédit conso ?

Voici ci-dessous un exemple de situation d’un couple réalisant un rachat de crédit conso.

Emilie et David gagnent respectivement 1 324 et 1 743€. Ils souhaitent agrandir leur maison mais n’ont pas l’argent nécessaire pour réaliser ce projet. Ils remboursent au total 3 prêts pour l’acquisition de deux voitures et leur prêt immobilier. Ils ont fait appel à un spécialiste en regroupement de crédits afin d’obtenir un nouveau prêt pouvant accueillir la trésorerie nécessaire à leur projet de rénovation tout en réduisant les mensualités à rembourser.

AVANT INTERVENTION :

Crédits en cours : 63%
Reste à vivre : 37%

APRÈS INTERVENTION

Crédits en cours : 21%
Reste à vivre : 79%

Le taux d’endettement a nettement diminué suite au rachat de crédits. Le couple peut maintenant réaliser son projet de rénovation tout en ayant un budget plus souple !

En conclusion, le rachat de crédit conso présente beaucoup d’avantages lorsque vous avez plusieurs crédits conso. Vos crédits sont rassemblés en un seul prêt et vous ne payez plus qu’une seule mensualité. Finidemepriver.com est un spécialiste du rachat de crédits et vous accompagne dans votre projet, que ce soit un rachat de crédits immobilier, travaux, trésorerie ou retraite. N’hésitez pas à faire une simulation de rachat sur notre site web !