Les meilleures solutions pour financer ses travaux ?

Quelle est la meilleure solution pour financer ses travaux ?

Réaliser des travaux dans son logement peut représenter un coût important ! Qu’il s’agisse de rénovation, d’isolation ou de construction, il existe des solutions de financement et des aides de l’Etat pour aider les ménages à réaliser leurs projets. Finidemepriver.com vous donne quelques solutions pour financer ses travaux !

Souscrire un prêt travaux auprès d’un organisme financier

Une des meilleures solutions est de souscrire à un crédit « travaux » auprès d’un organisme bancaire. En effet, certains d’entre eux peuvent engendrer des coûts conséquents (construction, agrandissement de votre logement…), et vous ne disposez pas forcément d’économies suffisantes pour financer l’ensemble de votre projet. Les crédits travaux font partie de la famille des crédits à la consommation classique et sont donc soumis aux mêmes modalités. Les banques ou établissements bancaires proposent généralement soit des prêts personnels non affectés ou des prêts affectés.

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MaPrimeRénov’ pour financer ses travaux

Depuis janvier 2020, MaPrimeRénov’ a remplacé le crédit d’impôt CITE ainsi que les aides de l’Anah, avec les programmes “Habiter Mieux Agilité et “Habiter Mieux Sérénité”. MaprimeRénov’ est disponible pour tous les propriétaires et pour toutes les copropriétés de logements construits depuis les 15 dernières années. A l’origine, ce programme vise à financer les remplacements de chaudières au fioul par de nouveaux équipements de chauffage. Aujourd’hui, cette aide à la rénovation énergétique est calculée en fonction des revenus des bénéficiaires et du gain écologique des travaux de rénovation. Depuis le 1er janvier 2023, le gouvernement a mis en place le dispositif « MonAccompagnateurRenov » pour accompagner les ménages dans leurs travaux de rénovation énergétique de leur habitat privé. Un système de différents bonus est mis en place : bonus sortie de passoire, bonus bâtiment basse consommation, forfait rénovation globale, forfait assistance à maîtrise d’ouvrage.

Intéressé(e) par MaPrimeRénov’ ? Le simulateur du gouvernement vous permet de préciser votre situation personnelle et vos projets de travaux pour ensuite connaître votre éligibilité.

Les prêts travaux non affectés

Pour contracter ce prêt, l’emprunteur ne doit pas fournir de documents justificatifs de l’utilisation du capital emprunté, à l’inverse du crédit affecté. Il est considéré comme « plus souple » puisque les bénéficiaires peuvent utiliser la somme empruntée comme bon lui semble, sans fournir de preuves au prêteur. Si vous êtes de nature bricoleur ou si vous comptez faire vos travaux vous-même sans passer par un professionnel, le « prêt travaux » non affecté peut vous convenir !

Les crédits affectés pour travaux

Le crédit affecté pour travaux est souscrit pour financer un projet bien défini. L’emprunteur devra fournir les factures et devis de tout artisan ou professionnel au prêteur. L’avantage est qu’en cas de retard ou non-livraison d’une prestation, le remboursement du crédit est reculé. A vous de choisir le crédit le mieux adapté pour vos projets !

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Les prêts travaux aidés par l’Etat

Vous souhaitez réaliser des travaux sans se ruiner ? Pensez aux aides de l’Etat ! En effet, l’Etat met à disposition des prêts « bonifiés » pour les particuliers et les professionnels. Il s’agit de prêts subventionnés par l’Etat qui sont complémentaires à des prêts classiques et soumis à certaines conditions de ressources. Ils visent à aider une catégorie sociale en prenant en charge une partie des intérêts des crédits. 

Il existe plusieurs types de prêts : le Prêt Accession Sociale (PAS), le prêt « pass-travaux » ou encore l’éco-prêt à taux zéro (ou « éco PTZ »). Certains crédits peuvent être cumulés ensemble et peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent.

Prêt travaux : Le Prêt Accession Sociale

Le PAS peut financer des projets travaux d’un minimum de 4000€. Pour être bénéficiaire d’un Prêt Accession Sociale, il faut vérifier si vos ressources sont inférieures à un certain plafond qui varie selon le lieu de résidence et du nombre de personnes occupantes de votre logement. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le site du service public.

Prêt travaux : Le Prêt Passe-travaux

Aussi appelé « Prêt travaux d’amélioration et d’agrandissement », ce prêt est délivré par les organismes d’Action Logement, dispositif d’aides au logement pour les salariés. Ce prêt a pour but d’aider les propriétaires occupants à bénéficier d’aides pour améliorer leur résidence principale (rénovation, agrandissement, embellissement ravalement…) et de bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux. La somme empruntée peut aller jusqu’à 10 000€.

Prêt travaux : L’éco-prêt à taux zéro

Ce prêt à taux zéro vous permet de financer des travaux de rénovation énergétique dans votre logement, dans une démarche de développement durable. Cela peut être la refonte de l’isolation thermique ou l’installation d’équipements destinés à utiliser les énergies renouvelables. Pour souscrire ce prêt, vous devez faire appel à une banque ayant signé une convention avec l’Etat. Il faut savoir que la durée maximale de remboursement de ce prêt est de 15 ans maximum. 

Depuis fin 2022, certaines banques proposent le cumul de l’éco-PTZ et MaPrimeRénov’, pour le financement de reste à charge de travaux financés en partie avec MaPrimeRénov’.
Nous vous conseillons de consulter votre banque ou autre établissement financier pour vous informer sur ces différentes possibilités et faire jouer la concurrence.

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Les aides de l’Anah

L’Agence Nationale pour l’Amélioration de l’Habitat propose également aux emprunteurs des aides financières dédiées à la réalisation de travaux dans leur logement. Parmi ces travaux, l’Anah comprend les travaux de rénovation énergétique, l’adaptation à la perte d’autonomie…

Pour pouvoir bénéficier de l’Anah, dont les aides sont cumulatives avec d’autres dispositifs, vous devez :

  • Réaliser vos travaux dans un logement datant d’au minimum 15 ans
  • Le logement bénéficiant des travaux doit être votre résidence principale
  • Ne pas avoir bénéficié d’un prêt à taux zéro (PTZ) pour votre logement dans les 5 précédentes années
  • Le montant des travaux à financer doit être d’au moins 1500€HT

Financer vos travaux en faisant un rachat de crédits

Le regroupement de crédits est une solution avantageuse pour effectuer ses travaux sans perdre trop d’argent. Le principe étant de rassembler plusieurs crédits pour n’en avoir qu’un seul, tout en allégeant votre mensualité. Dans le cadre d’un projet de travaux, vous pouvez également réaliser un rachat de crédits en incluant votre nouveau projet pour ne pas impacter votre endettement. Cela représente plusieurs avantages :

  • vous financez votre nouveau projet sans impacter votre endettement ;
  • votre budget reste équilibré ;
  • vous n’avez plus qu’une seule mensualité à payer pour l’ensemble de vos crédits ;
  • vous évitez de souscrire à un nouveau crédit ;

Finidemepriver.com propose la simulation de votre projet gratuitement et sans engagement, dans un délai de 48h à compter de votre demande en ligne. Comment faire ? Rendez-vous sur notre formulaire en ligne afin qu’on puisse obtenir toutes les informations nécessaires pour vous envoyer une proposition. Si la proposition vous convient, il n’y a plus qu’à la signer !

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