Réduire ses dépenses quotidiennes : 10 étapes à connaître
Catégorie « Finances personnelles » – 6 min de lecture
Par Vincent H. – Mis à jour le 31/01/2024
Vous êtes-vous déjà retrouvé dans le rouge à la fin (voire « bien avant la fin ») du mois ? Si tel est le cas, vous connaissez ce sentiment angoissant de devoir surveiller vos dépenses courantes ; et éviter ce qui est superflu pour se concentrer uniquement sur l’essentiel : réduire ses dépenses !
- Analyser sa situation financière
- Se fixer des objectifs pour éviter le découvert
- Entrer dans le feu de l’action
- Tordre le COÛT aux dépenses superflues
- Revoir ses contrats pour réduire ses dépenses familiales
- Devenir éco-responsable
- Acheter malin
- Investir pour mieux économiser
- Mettre en balance envies et besoins sur les dépenses courantes
- Restructurer ses dettes
Comment réduire ses dépenses quotidiennes ?
1 - Analyser sa situation financière
Calculer son budget mensuel
Avez-vous déjà calculé votre taux d’endettement, ou votre reste à vivre ? Dans ce cas-là, bravo ! Vous avez fait un premier pas vers la maîtrise de votre budget. Dans le cas contraire, nous vous invitons à le faire : connaître son reste à vivre permet de mieux gérer ses dépenses sur le mois.
Estimer les liquidités restantes par semaine ou par jour
Maintenant que vous connaissez votre reste à vivre mensuel, budgétisez le reste de vos dépenses. Les liquidités encore à disposition seront des paliers à ne pas dépasser :
- Divisé par 4.5 : ce que vous pourriez dépenser à la semaine
- Divisé par 30 : au jour
2 – Se fixer des objectifs pour éviter le découvert et réduire ses dépenses
Maintenant que vous avez une meilleure vision sur ce qui (dé)compose votre budget, il est temps de s’attaquer à la partie résolutions. Au-delà de se mettre à l’abri des découverts bancaires, fixez-vous des objectifs autrement et plus sympathiques :
- Disposer d’une épargne pour voir venir
- Financer ses prochaines vacances
- Faire (ou se faire) plaisir
- Préparer sa retraite
- …
Les objectifs viennent aussi naturellement qu’ils vous aideront à tenir vos engagements.
A découvrir également : notre article sur les 5 étapes pour structurer son budget
Réduisez vos dépenses de crédits
Profitez du rachat de crédits permet de diminuer vos mensualités de crédits en cours.
3 – Entrer dans le feu de l’action
Pas question de boursicoter mais plutôt de mettre en pratique ! Prévoyez de consacrer une partie de vos ressources à laquelle vous ne toucherez pas, ou seulement de manière exceptionnelle.
La règle des 50/20/30
C’est LA règle d’équilibre idéale des dépenses :
- 50% des revenus alloué aux dépenses essentielles
- 20% à l’épargne
- 30% aux loisirs
Mais ce qui est idéal ne veut pas toujours dire réalisable…
L’alternative crédible
Mettez 5 à 10% de votre salaire de côté. Faites un virement automatique sur un compte épargne en début de mois : avec cette contrainte, vous devrez composer sans cette partie de vos ressources, que vous garderez bien au chaud.
Si cela s’avérerait trop lourd à supporter, reportez ce quota sur votre reste à vivre.
4 – Tordre le COÛT aux dépenses superflues
Mettre de côté quand la tendance est aux restrictions n’est pas simple, pour ne pas dire paradoxal.
Mais l’étude de vos comptes vous aura peut-être permis d’identifier des mouvements bancaires superflus.
Les abonnements
Salle de sport, cinéma, service de streaming audio ou vidéo, magazine… Ne vous privez pas de vos petits plaisirs, mais évaluez davantage la pertinence de vos souscriptions.
Vous n’êtes pas totalement assidu, un moyen de substitution ou un forfait plus en phase avec votre réelle consommation existe ? Sautez le pas !
Les achats compulsifs
Pas toujours évident de se raisonner. Aussi, au moment de faire vos courses, partez avec une liste exhaustive et précise de vos VRAIS besoins.
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➝ Demande gratuite5 – Revoir ses contrats pour réduire ses dépenses familiales
Les prélèvements récurrents méritent de s’attarder dessus quelques minutes. Vous avez la possibilité d’être prélevé à une date fixe et identique avec vos opérateurs ? Foncez !
Eau, électricité, gaz
Penser mensualisation.
Étaler ses paiements est une excellente façon de lisser son budget à l’année. Ce qui est prévu pour un mois sera sensiblement identique les suivants.
Cela peut éviter de mauvaises surprises, comme cette facture d’électricité arrivée quelques jours avant les emplettes pour Noël….
Banque et assurances
Avez-vous déjà lu les petites lignes de vos contrats de banques, assurances ou autres institutions financières ?
Elles détaillent les caractéristiques des offres auxquelles vous avez souscrit, avec des éventuels taux d’intérêt. Surprise : bien souvent, votre carte bleue (ou quelle que soit sa couleur) offre des garanties qui font doublon avec vos assurances. Idem entre assurances habitation et véhicule, voire mutuelle. L’occasion de (re)négocier ou supprimer des options dont vous n’avez pas l’utilité, pour réduire facilement vos dépenses.
D’autre part, évitez les frais bancaires pour mieux gérer votre budget au quotidien. Les institutions financières facturent souvent des frais pour les opérations courantes telles que les paiements par carte bancaire, les paiements mensuels ou les retraits d’argent. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement, surtout si vous utilisez régulièrement votre carte de crédit. Nous conseillons de porter une attention particulière à votre compte en banque en le consultant en temps réel. C’est également avec cette surveillance que vous mesurerez vos dépenses impulsives et comprendrez l’importance de planifier ses achats, avec des plannings, une liste de courses…
Téléphonie, box Internet
Utilisez-vous ce super forfait illimité à plusieurs Giga de data ? Un opérateur propose-t-il un tarif avantageux pour vous équiper ? Bref, évaluer précisément son besoin et sa consommation vous aidera à ne pas gaspiller votre argent inutilement.
Faire des économies sur vos contrats
De manière générale, les lois Chatel et Hamon autorisent à rompre certains contrats arrivés au douzième mois d’abonnement.
Des sites d’achats groupés comme Selectra permettent de réaliser des économies et de réduire ses factures :
- Electricité et gaz
- Internet et mobile
- Assurances
- Comptes bancaires
- …
Des dettes en cours ?
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6 – Devenir éco-responsable
Il n’y a pas que la dimension « écologique » dans le terme ECO-responsable.
Éviter le gaspillage tout en réduisant ses dépenses alimentaires
Jetez-vous des aliments de votre frigo ? Pas question de vous faire culpabiliser mais plutôt de vous aider à adopter les bons réflexes.
Ne pas faire ses courses le ventre vide
C’est le meilleur moyen de craquer, une fois dans les rayons alimentaires. Vous aurez tendance à acheter plus que prévu, et pas toujours ce qu’il y a de plus sain…
Différencier DLC et DDM
Certains produits restent comestibles après les dates indiquées, sans danger pour la santé :
- Date Limite de Consommation (« à consommer jusqu’au … »). Il est déconseillé de consommer un produit dont la date est échue.
- Date de Durabilité Minimale (« à consommer de préférence avant le… »). Une denrée dont la date est dépassée aura perdu une partie de ses qualités sans pour autant être impropre à la consommation.
Cette infographie vous permettra d’y voir plus clair :
Mettez du PEPS dans vos stocks de nourriture
« Premier Entré, Premier Sorti » : organiser les produits par date de péremption, de la plus proche à la plus éloignée.
Pensez-y la prochaine fois que vous rangerez vos yaourts dans le réfrigérateur ou vos conserves dans le placard.
Adopter l’écoconduite
« Qui veut aller loin ménage sa monture ». L’écoconduite réduit considérablement la consommation : carburant mais aussi consommables (huile, plaquettes de frein, pneus…).
(ré)Adapter sa consommation
Baisser la température du chauffage (-1°c = 7% d’économies sur les factures), du lave-linge (-25% entre les programme à 40° et ceux à 60°C) ou encore débrancher les appareils non utilisés (près de 10% de la consommation hors chauffage) sont autant de petits gestes à impact positif pour vos finances.
Produits d’occasion ou reconditionnés, location
Selon ses besoins, il peut être opportun de s’orienter vers une seconde main ou un article remis à neuf. Il y a de belles surprises à des tarifs défiants toute concurrence.
La location est également une bonne alternative pour du matériel que vous n’utiliseriez que de manière occasionnelle.
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7 – Acheter malin pour réduire ses dépenses
Faisons-nous vraiment les bons choix dans notre quête de bonnes affaires ?
Penser ses achats selon la saison
Alimentation
L’achat de fruits et légumes de saison : ne payez pas pour des frais de transport, de douane ou autres taxes (pas que carbones), et encouragez le commerce local. Un bon moyen de faire vivre les petits producteurs et de réduire les dépenses de votre porte-monnaie.
Périodes de remises
Toute l’année est rythmée d’événements propices aux bons deals : soldes (d’été et d’hiver), déstockage, « Black Friday », … Cela peut valoir le coup d’attendre un peu.
Acheter hors saisonnalité
Ces quelques exemples parleront d’eux-mêmes :
Chauffage
Si vous devez renouveler votre équipement, faites-le en dehors des périodes de froid : les tarifs, tout comme les vendeurs, seront beaucoup plus accessibles.
Voyages
Voyager si possible en dehors des rythmes scolaires : vous apprécierez davantage les prix et la fréquentation de votre destination. En somme, prévoir certains achats en dehors des périodes à forte demande peut être réellement tout bénef’.
BIEN Comparer les prix
S’arrêter sur le prix « brut » d’un produit, est-ce toujours judicieux ?
Prix unitaire
En reportant et comparant les prix à l’unité, au kilo ou au litre, vous trouveriez parfois des produits de qualité supérieure à un tarif plus avantageux.
(Ne pas) mettre tous ses œufs dans le même panier
Éplucher les prospectus reçus est une bonne idée pour trouver des promotions intéressantes.
Cependant, méfiez-vous de deux points :
- A courir les grandes surfaces, les gains réalisés justifient-ils les frais de transport cumulés ?
- En se focalisant sur une seule enseigne, est-on sûr que le prix des produits qui nous font venir ne seront pas compensés par d’autres ?
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8 – Investir pour mieux économiser et réduire ses dépenses
Cela peut paraître paradoxal également, et pourtant…
Vous devez obligatoirement vous équiper ou renouveler un matériel ? Ne considérez pas uniquement son prix mais voyez davantage sur du long terme.
Appareils électriques
Equipements électroménagers : le « surplus » payé pour une gamme supérieure se compense souvent par une plus faible consommation et une meilleure robustesse dans le temps.
C’est également le cas pour les ampoules basse consommation.
Investissez dans une multiprise avec interrupteur : les petits appareils représentent près de 10% de la consommation électrique (hors chauffage) quand ils sont simplement en veille !
Vêtements, chaussures
A moins d’être fashionista, et donc vouloir changer régulièrement, misez sur des produits de gamme supérieure.
Pour s’en convaincre, calculez combien de temps vous dure un pantalon ou une paire de chaussures. Comparez maintenant ce que coûte un article de qualité au regard de sa longévité…
Sur le long terme, des articles capables de durer des décennies se trouvent meilleurs marchés que des « entrées de gamme » que vous devrez renouveler régulièrement.
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9 – Mettre en balance envies et besoins sur les dépenses courantes
Deux éléments à mettre en place pour prendre du recul sur les achats envisagés, tout en prenant en compte vos revenus et dépenses
La Pyramide de Maslow
La base présente les besoins essentiels. Plus vous montez dans la pyramide, moins ces besoins sont nécessaires à votre (sur)vie.
La Règle des 30 jours
Attendez 30 jours avant de « succomber » à certains achats (équipement, vêtement…). Cette période de réflexion vous donnera l’occasion d’y voir plus clair : en avez-vous réellement besoin ? Existe-t-il une alternative ?
Si au bout de ces 30 jours, l’idée persiste, cette période vous aura au moins permis de mettre un peu de côté et de faire un achat plus réfléchi.
10 – Restructurer ses dettes
Si malgré toutes ces bonnes pratiques votre situation financière reste inconfortable, il est possible qu’une accumulation de crédits plombent votre budget. Si tel est le cas et que vous présentez un crédit immobilier, un crédit consommation, un crédit renouvelable… Vous semblez avoir besoin de réduire vos dettes et nous pouvons vous aider ! Ensemble, nous pouvons regrouper vos dettes pour alléger vos mensualités de crédits.
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Article rédigé par Vincent H.
Analyste crédit chez finidemepriver.com
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Référence article : 10-APRSDQ
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