5 Etapes pour structurer son budget
Catégorie « Finances personnelles » – 12 min de lecture
Par Anaïs L. – Mis à jour le 11/10/2023
Tout le monde n’est pas comptable dans l’âme et gérer son budget peut parfois tourner au casse-tête !
Fort heureusement il existe une méthode simple et efficace. Une fois mise en place elle pourra permettre de structurer son budget au plus près de la réalité et apporter de la clarté dans le suivi des comptes du foyer.
Comment mettre en place la méthode simple et efficace pour gérer au mieux son budget ?
- En segmentant vos revenus et vos dépenses :
- Par le calcul du montant total des différents revenus mensuels : salaire, pensions, rentes…
- Grâce à la distinction des dépenses fixes et variables regroupées par catégories
- En suivant votre budget régulièrement et en le réadaptant au besoin :
- Avec l’utilisation d’outils adaptés
- Via la vérification des dépenses par rapport à vos prévisions
Comment structurer son budget ?
1 - Définir ses revenus pour organiser son budget
La première étape essentielle pour structurer son budget personnel consiste à déterminer l’intégralité de ses revenus. Pour bien démarrer, nous conseillons toujours de connaître précisément la somme totale d’argent que vous percevez chaque mois afin de pouvoir établir une bonne stratégie de gestion.
Ce premier point permet de connaître les fonds disponibles et donc possiblement consacrés à la répartition des postes de dépenses, comme le logement, la nourriture, les loisirs, etc…
Comment déterminer ses revenus ?
Pour déterminer ses revenus, nous recommandons de prendre en compte toutes les sources d’argent que vous recevez tous les mois. Au cours de cet état des lieux, vous pourrez inclure par exemple : votre salaire mensuel net ou votre pension de retraite, les revenus issus de la location d’un bien immobilier, les revenus issus de la vente de produits ou de services, les revenus provenant de placements financiers, les revenus additionnels que vous pouvez percevoir, etc…
Pour obtenir une vision claire de ses revenus, nous conseillons de dresser une liste exhaustive de toutes vos sources de revenus. Au sein de cette liste, vous préciserez le montant précis de chacune des sources de revenus. Par ailleurs, vous pouvez également prévoir d’ajouter les éventuelles variations de revenus à prévoir, telles que des augmentations salariales, des primes, des heures supplémentaires rémunérées…
Pourquoi déterminer ses revenus ?
Déterminer ses revenus est capital pour pouvoir établir un budget réaliste. C’est grâce à ce budget réaliste que vous pourrez situer précisément vos besoins et vos ressources. En connaissant précisément vos revenus, il est plus simple de mieux anticiper les dépenses à venir, de prévoir des économies ou des investissements et de mieux gérer vos finances au quotidien.
La première étape indispensable pour structurer son budget personnel de manière efficace et responsable est de déterminer ses revenus. Cette étape initiale permet d’appréhender sa situation financière et de mettre en place les bonnes stratégies pour atteindre ses objectifs budgétaires.
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2 - Identifier ses dépenses fixes
Après avoir déterminé ses revenus, la deuxième étape pour structurer son budget personnel est de déterminer ses dépenses fixes. Les dépenses fixes représentent les dépenses récurrentes et incontournables, comme :
- Le loyer
- Les factures d’énergie (électricité, d’eau, de gaz)
- Le remboursement d’un prêt immobilier
- Le remboursement d’un crédit consommation
- Le remboursement d’un prêt auto
- Les échéances d’assurance
- etc…
Comment déterminer ses dépenses fixes ?
Pour déterminer ses dépenses fixes, nous recommandons de lister toutes les dépenses qui reviennent chaque mois. A côté de toutes ces dépenses récurrentes, vous pouvez indiquer le montant précis de chacune d’entre elles. D’autre part, lors de la création de cette liste, vous pouvez prendre en compte les éventuelles variations de dépenses. Lorsque cela est possible, indiquez directement les changements de tarifs ou les fluctuations de consommation prévisibles.
Important : différenciez les dépenses fixes des dépenses variables. Ces dernières sont souvent moins prévisibles et plus difficiles à maîtriser. Parmi ces dépenses, on compte les dépenses liées aux loisirs, aux charges exceptionnelles, à l’alimentation, etc. Nous aborderons ces dépenses plus bas dans cet article.
Pourquoi déterminer ses dépenses fixes ?
L’établissement d’un budget précis se fera en déterminant ses dépenses fixes. C’est en rassemblant toutes vos dépenses fixes que vous arriverez à vous projeter sur le long terme. La connaissance précise des dépenses fixes, permet une meilleure anticipation. En effet, vous pourrez mieux anticiper les échéances de sorties d’argent à venir, mieux gérer vos ressources financières et mieux planifier vos économies ou investissements.
Pour résumer, deuxième étape clé pour structurer son budget : déterminer ses dépenses fixes. Pour mieux appréhender votre situation financière, vos coûts fixes, déterminez vos dépenses récurrentes. Cette étape initiale vous placera dans le droit chemin pour atteindre vos objectifs financiers.
3 - Déterminer ses dépenses variables
Après avoir déterminé ses dépenses fixes, la troisième étape pour structurer son budget personnel consiste à déterminer ses dépenses variables. Contrairement aux dépenses fixes, les dépenses variables sont souvent moins prévisibles. En règle générale, les dépenses variables fluctuent d’un mois à l’autre. Ces dépenses concernent celles liées aux loisirs, à l’alimentation, aux sorties, aux vacances, aux imprévus de la vie, etc…
Comment déterminer ses dépenses variables ?
Pour déterminer ses dépenses variables, comme pour les dépenses fixes, nous recommandons de les lister. Cependant cette liste ne se présentera pas de la même manière. La liste sera sous la forme d’un journal, et précisera les dépenses datées pendant plusieurs semaines ou mois. Une fois le journal créé et renseigné de ces dépenses, vous pourrez identifier les plus récurrentes, déterminer leur fréquence et leur montant.
Les journaux peuvent être créés par plusieurs moyens :
- A la main : sur un cahier, sur des feuilles…
- Par informatique : dans un tableur, une feuille de calcul, dans une application mobile…
Pourquoi déterminer ses dépenses variables ?
De même que les dépenses fixes, déterminer ses dépenses variables est capital. Cet exercice permet de poser les bases qui serviront à réaliser l’état des lieux de toutes les sources de dépenses qui peuvent s’ajouter à vos dépenses fixes. Avoir une vue sur vos dépenses variables pourra vous permettre plusieurs avantages :
- Vous préparer à des dépenses à venir
- Fixer vos objectifs d’épargne
- Maîtriser vos dépenses globales
- Limiter les découverts bancaires ou les dettes
Pour résumer, la troisième étape que nous recommandons : déterminer vos dépenses variables. Même si ces dépenses peuvent être difficiles à estimer en termes de montant et de périodicité, les déterminer ne fera que participer à l’établissement de la structure de votre budget.
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4 - Mettre en place des catégories de dépenses
La quatrième étape que nous recommandons pour apprendre à gérer son budget familial ou personnel consiste à définir des catégories de dépenses.
Structurante, cette étape vous permettra de mieux organiser vos dépenses, puis de les classer en fonction de leur nature ou de leur fréquence.
Comment mettre en place des catégories de dépenses ?
En premier lieu, nous conseillons de commencer par identifier les différents postes de dépenses, ensuite regroupez-les en fonction de leur nature. Ce premier regroupement vous permettra de rapidement voir les principales catégories.
Par exemple, avec le regroupement des dépenses, vous les catégoriserez dans les postes suivants :
- Logement
- Alimentation
- Energie
- Transports
- Santé
- Loisirs
- …
Pour être plus précis dans la catégorisation des dépenses, liés à certains postes, vous pouvez ajouter des sous catégories, par exemple :
- Logement
- Loyer
- Prêt immo
- Assurance
- Internet
- Jardin
- …
- Alimentation
- Produits alimentaires
- Plats à emporter
- Cantine
- …
- Energie
- Eau
- Electricité
- Gaz
- Fuel
- Granulés
- …
- Transports
- Assurance auto
- Transports en commun
- Carburants
- …
- Santé
- Spécialiste
- Pharmacie
- …
- Loisirs
- Spectacles
- Sport
- Sorties
- Cinéma
- Vacances
- …
- Logement
- Loyer
- Prêt immo
- Assurance
- Internet
- Jardin
- …
- Alimentation
- Produits alimentaires
- Plats à emporter
- Cantine
- …
- Energie
- Eau
- Electricité
- Gaz
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- Granulés
- …
- Transports
- Assurance auto
- Transports en commun
- Carburants
- …
- Santé
- Spécialiste
- Pharmacie
- …
- Loisirs
- Spectacles
- Sport
- Sorties
- Cinéma
- Vacances
- …
Ce type de liste s’adapte à vos dépenses ; nous recommandons de la faire varier selon votre situation et l’évolution de vos habitudes de consommation.
Lors de la conception des catégories, nous recommandons de trouver un équilibre entre le nombre de catégories créées et leur pertinence :
- Trop de catégories risque de compliquer le renseignement des dépenses et donc la gestion de votre budget.
- Pas assez de catégories risque de ne pas permettre une vision suffisamment précise de vos dépenses.
Pourquoi mettre en place des catégories de dépenses ?
Plusieurs raisons importantes expliquent la création de catégories de dépenses. En premier lieu, cela vous permettra de mieux comprendre dans quelles dépenses vont vos revenus.
De plus, cela vous permettra également de mieux organiser vos finances par catégorie et de repérer rapidement les postes de dépenses qui nécessitent des ajustements prioritaires.
Le classement de vos dépenses en catégories, vous permettra de mieux visualiser leurs évolutions d’un mois à l’autre et de déterminer les périodes de l’année où les dépenses sont plus importantes, par catégorie.
Plus l’analyse sera précise, mieux elle vous permettra d’anticiper les périodes de pic de dépenses au cours de l’année. Vous verrez, mois par mois et semaines par semaines, l’évolution de vos dépenses. Cette méthode est un avantage important pour vous aider à mieux gérer vos finances.
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5 - Suivre et réviser son budget pour clarifier ses comptes
En dernière étape pour structurer son budget, nous vous recommandons de suivre et réviser votre budget régulièrement. Vous vous demandez probablement comment gérer votre budget dans un tableau ? Bonne interrogation, car un budget seulement établi dans un tableau au sein d’un cahier, d’une application mobile ou bien d’un tableur sera inutile. Pour être totalement efficace, votre gestion du budget doit combiner suivi rigoureux sur un support de votre choix avec des mises à jour régulières.
Comment suivre et réviser son budget ?
Tenez un registre de vos dépenses et de vos revenus. C’est le moyen le plus recommandé. Cette tenue de registre peut se faire sur plusieurs supports :
- Cahier
- Enveloppes
- Classeur
- Feuille
Mais également avec des outils numériques :
- Tableurs, comme Microsoft Excel, Google Sheets,
- Applications mobiles, comme Bankin’, Linxo.
- Nous vous recommandons particulièrement l’utilisation d’applications mobiles qui sont parfaitement adaptées aux tenues de budget car permettent différentes options :
- Classer les dépenses
- Créer des catégories
- Créer des alertes
- Obtenir une vision macro et micro de ses dépenses
- Créer des comparatifs par mois
- …
Focus sur les applications mobiles de budget :
Bankin’: application très célèbre dans la gestion de budget, elle est également reconnue pour être très simple à utiliser. L’application comporte toutes les fonctionnalités essentielles pour gérer son budget.
Linxo : autre application, concurrente à la précédente, qui offre globalement les mêmes options budgétaires que Bankin’. Cependant cette dernière propose des options de sécurité différentes mais très convaincantes.
Money Manager Expense & Budget : autre solution, cette application simple d’utilisation permet de générer des rapports de transactions financières quotidiens, hebdomadaires et mensuels.
Pour être rigoureux, vous vous demandez sûrement comment bien gérer votre budget ? En premier lieu, nous vous recommanderons de le réviser de manière régulière, chaque mois. L’objectif de cette révision mensuelle est de vérifier si les dépenses correspondent aux prévisions établies, ensuite il sera plus facile de répondre aux objectifs financiers précédemment définis.
La révision du budget permet de constater si les dépenses sont supérieures aux revenus. Si ce cas se produit, un réajustement du budget s’imposera, en diminuant les dépenses ou en augmentant les revenus. Il vous faut également garder en tête que votre budget est évolutif, ce dernier est à adapter en fonction de l’évolution de vos revenus et de vos dépenses.
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Pourquoi suivre et réviser son budget ?
Plusieurs raisons permettent d’affirmer que suivre et réviser son budget est capital. Parmi celles-ci nous reconnaissons les principales suivantes :
- Garder une vision claire et précise de ses finances
- Repérer les dépenses superflues
- Anticiper les périodes de pic de dépenses
- Gérer ses finances
- Eviter les dettes
La révision mensuelle de son budget permet de s’assurer que le suivi de vos objectifs financiers, pour ensuite tenter de les atteindre. C’est lors du suivi que vous pourrez réajuster vos dépenses, lorsque vous le sentirez nécessaire. Suivre et réviser son budget, c’est conserver le contrôle de ses finances.
En suivant rigoureusement, ces cinq étapes pour structurer son budget personnel, vous comprendrez mieux vos habitudes de dépenses. C’est la compréhension et la pratique de ces usages qui vous permettront de solidifier et structurer votre budget mensuel.
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Ne vous fixez pas d’objectifs trop ambitieux
Pour que la gestion de votre budget soit réaliste et en phase avec votre mode de vie, ne vous fixez pas d’objectifs trop difficiles. Il faut que vous puissiez atteindre vos objectifs personnels.
Faites-vous accompagner
Gérer son budget efficacement quand on en a jamais eu l’habitude, cela peut paraître compliqué. Des professionnels des finances personnelles peuvent vous accompagner pour déterminer vos nouvelles habitudes financières et vous aider à les respecter.
Par ailleurs, il existe une solution incontournable et efficace en vue de simplifier la gestion de votre budget et gagner en pouvoir d’achat.
Si vous avez plusieurs crédits en cours, le rachat de crédit s’impose aujourd’hui comme un service incontournable.
Il consiste à rassembler tous vos crédits étalés dans le temps en un seule mensualité et à baisser mécaniquement le montant de votre part de remboursement mensuel.
Ainsi, il apporte une meilleure visibilité sur votre budget, insuffle une nouvelle dynamique à vos finances en vue de prévoir un nouveau projet de crédit, d’épargne ou simplement de faire des économies.
Nos experts chez finidemepriver.com pourront faire un état des lieux de votre situation financière et vous accompagner de façon personnalisée et précise tout au long du processus. Réactifs et à l’écoute ils pourront répondre en cas de questions sur l’optimisation de votre budget ou bien la recherche de solutions pour retrouver du pouvoir d’achat.
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Comment déterminer ses revenus pour structurer son budget personnel ?
Prenez en compte tous vos revenus mensuels : salaires, allocations, pensions de retraite, les revenus d’investissements locatifs, les revenus de placements etc… Rassemblez toutes vos sources de revenus avec l’aide de vos relevés bancaires et fiches de paie.
Comment déterminer ses dépenses fixes pour structurer son budget personnel ?
En règle générale, les dépenses fixes sont des dépenses récurrentes chaque mois et sont à peu près égales. Parmi ces dépenses, on compte le loyer, les factures d’électricité et d’eau, l’abonnement téléphonique… Consulter vos relevés bancaires et vos factures des derniers mois pour déterminer ces dépenses.
Comment déterminer ses dépenses variables pour structurer son budget personnel ?
A la différence des dépenses fixes, les dépenses variables fluctuent chaque mois. Les dépenses variables représentent celles de l’alimentation, des sorties, des loisirs, etc. Pour déterminer ce type de dépenses, nous recommandons de noter chaque dépense effectuée pendant un mois et ensuite d’analyser l’ensemble pour en tirer les dépenses variables.
Comment mettre en place des catégories de dépenses pour structurer son budget personnel ?
Catégoriser vos dépenses sera utile pour obtenir une vue d’ensemble sur les différentes dépenses effectuées. Pour créer ces catégories, il est conseillé de regrouper les dépenses et de les trier : alimentation, logement, loisirs, transports, etc…
Pourquoi est-il important de suivre et de réviser son budget personnel ?
Le suivi et la révision du budget personnel vise au à vous aider à mieux gérer votre argent. Avec le suivi mensuel, vous pouvez anticiper les périodes de pic de dépenses et anticiper celles à venir. D’autre part, le suivi régulier vise à vous permettre de vous rendre compte de la récurrence de dépenses dans certaines catégories, en conséquence vous pourrez réorienter les postes de dépenses si besoin.
Consultez aussi notre article 10 étapes pour réduire ses dépenses quotidiennes.
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Article rédigé par Anaïs L.
Rédactrice experte chez finidemepriver.com
Mise à jour le 11/10/2023
Référence article : 1-5ESB