Crédit moto : Quelle meilleure solution de financement ?
Catégorie « Loisirs » – 8 min de lecture
Par Anaïs L. – Mis à jour le 08/02/2024
Introduction
Vous envisagez l’acquisition d’une moto, que ce soit pour vos déplacements quotidiens avec un budget raisonnable ou pour investir dans un modèle plus onéreux dédié aux virées du week-end ? Si l’idée de financer cet achat à l’aide d’un crédit vous traverse l’esprit, c’est le moment de dénicher une offre en accord avec vos ressources financières et vos projets liés à la moto.
Quel prêt moto serait le plus approprié pour vous ? Comment choisir la formule qui répond à vos besoins ? A quelle banque demander un crédit moto ? Découvrez en plus sur le crédit dédié aux motos et les meilleures solutions de financement.
Un crédit moto : pourquoi faire ?
Acquérir une moto, c’est bien plus qu’une simple transaction financière ; c’est prendre pied dans un mode de vie, une aventure pleine de liberté et de sensations uniques.
Généralement, les deux-roues évoquent une mobilité simplifiée, une facilité de circulation dans les embouteillages et la commodité de se garer n’importe où. Cependant, quand vient le moment de concrétiser l’acquisition de ce moyen de transport, la question du financement intervient. On se demande alors : Comment vais-je financer ma moto ? Avec des économies ? En demandant de l’aide financière à des proches ? En général, c’est le prêt moto qui s’avère être la solution la plus judicieuse.
Sur le plan financier, l’achat d’une moto ne diffère pas fondamentalement de l’acquisition d’une voiture ou d’un camping-car. En réalité, un crédit moto est techniquement similaire à un crédit auto. Il prend souvent la forme d’un prêt à la consommation, avec un montant généralement inférieur en raison du coût moindre des motos par rapport aux voitures. Même s’il existe des différences de montant, les emprunteurs peuvent s’attendre à des taux d’intérêt comparables à ceux proposés pour un crédit auto.
A savoir : l’appellation courante de « crédit moto », utilisée par les organismes de crédit (Cetelem, Sofinco, Cofidis, Younited, CGI…) et des établissements bancaires (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, CIC, LCL, BNP Paribas, Banque Populaire, Caisse d’Epargne, Société Générale…) sert principalement des fins commerciales et marketing. Elle se révèle être une étiquette qui personnalise le produit, s’adressant directement aux motards passionnés ou futurs amateurs de deux-roues.
Pour que chacun puisse bien comprendre les subtilités du crédit moto, il faut explorer ses avantages spécifiques. Les plans de remboursement flexibles, les éventuels avantages fiscaux et la possibilité de personnaliser le financement selon les besoins individuels constituent autant de points clés à correctement considérer.
Imaginons Jean, un passionné de motos, qui a pu concrétiser son nouveau projet, en achetant une moto Ducati grâce à un crédit moto chez Sofinco, offrant des mensualités adaptées à son budget et une flexibilité qui lui permet de profiter pleinement du nouvel engin.
Bien que le terme « crédit moto » puisse sembler purement commercial, il reflète néanmoins une réalité pratique. Nous pouvons représenter cela par passerelle financière qui permet aux amateurs de deux-roues de réaliser leur passion sans sacrifier l’équilibre budgétaire.
Pour tout motard débutant ou confirmé, choisir la bonne formule de financement peut être aussi excitant que choisir le modèle de moto idéal. Alors, prêt à démarrer cette nouvelle aventure sur les chapeaux de roue ?
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Obtenir un crédit moto : à quelles conditions ?
Se voir accorder un crédit moto, c’est bien plus qu’une simple formalité bancaire. Chez finidemepriver.com, nous savons très bien que cela nécessite une stratégie réfléchie. Il faut s’assurer que l’aventure sur un deux roues reste un vrai plaisir sans sacrifier l’équilibre financier.
Que vous ayez déjà jeté votre dévolu sur une moto d’occasion ou que vous soyez tenté par un modèle flambant neuf, certaines règles s’imposent pour que votre demande de crédit aboutisse sans accroc.
En premier lieu, concentrez-vous sur un modèle de moto qui correspond réellement à vos besoins. Évitez l’achat impulsif souvent associé à l’univers des deux-roues. La tentation est grande de céder aux charmes d’une bécane qui va au-delà de vos réels besoins. Nous vous recommandons de sélectionner un modèle dont le prix s’ajuste parfaitement à votre capacité d’emprunt. Par exemple, si le rugissement d’une Kawasaki vous attire, avec son prix de départ relativement élevé, vous devez vous assurer que vos ressources vous le permettent.
Pour illustrer ces propos, opter pour une moto sportive chez Honda, Yamaha ou Suzuki en occasion pour un prix de 9 000 € peut être une alternative plus réaliste si vos ressources sont limitées. De même, si vous recherchez un scooter pour vos trajets quotidiens, comme vous rendre sur votre lieu de travail, un Kymco d’occasion ou Daelim d’occasion pourrait rendre votre demande de crédit plus favorable.
Nous le savons bien, l’achat d’une moto est souvent un plaisir avant d’être une nécessité pratique. Mais il est très important de solliciter un crédit en gardant à l’esprit la nécessité de maintenir le modèle dans les limites de votre budget. Ne voyez pas trop grand, sinon votre budget mensuel en sera négativement impacté.
Même si vous bénéficiez de revenus confortables et que vous considérez bien gagner votre vie, attachez-vous à rester raisonnable. Rêver de rouler sur une moto de collection à plus de 50 000 € peut sembler tentant, mais restez fidèle à votre capacité financière pour éviter tout embarras financier.
En général, on considère que les conditions pour décrocher un crédit moto suivent la règle générale des 35% d’endettement. Cette règle est similaire à d’autres crédits à la consommation. La mensualité de votre nouveau crédit moto, combinée à d’autres remboursements et charges fixes, ne doit pas dépasser 35% de vos revenus. Cette approche prudente vise à adapter le montant des mensualités à vos revenus, mais n’oubliez pas que l’allongement de la durée du crédit peut influer sur le coût total, augmentant le taux d’intérêt et le nombre de mensualités.
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Les types de crédit moto
Sachez qu’il existe différents moyens de financer l’acquisition d’une moto et chaque option a (comme souvent) ses avantages et inconvénients, que l’on peut analyser après une simulation.
Globalement, on distingue trois principales catégories de crédit moto. Ces trois types de prêts répondent à des besoins spécifiques.
Un crédit moto avec un crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une option rapide mais qui peut être coûteuse. Ce type de prêt inclut une réserve d’argent, accessible à tout moment via une carte de paiement. Le crédit renouvelable offre une flexibilité car il est possible de l’utiliser pour financer ce qu’on souhaite. Si vous souhaitez répondre à un besoin de financement d’une moto d’occasion, ou encore un modèle précis de Yamaha, c’est possible.
Cependant, sachez que le taux d’intérêt peut être élevé pour le crédit renouvelable. De ce fait, ce type de financement en fait une solution moins adaptée pour l’achat d’une moto, surtout si le montant excède les 4 000 ou 5 000 €. Bien que des offres à faible taux, entre 2% et 4% puissent être alléchantes pour des montants modestes, vous devez prendre en considération le coût global du prêt moto.
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Un crédit moto avec un crédit à la consommation
Le crédit à la consommation affecté est directement lié à l’achat de la moto. En fournissant une facture ou une preuve d’achat de la moto (qui sera fournie par un concessionnaire), vous pouvez débloquer des fonds pouvant aller jusqu’à 75 000 €.
L’avantage majeur du crédit à la consommation, réside dans le taux d’intérêt plus avantageux. Ces taux de crédit moto, pouvant être plus faible que d’autres types de crédit, résultent de l’affectation spécifique du prêt à l’achat. Ce facteur offre des conditions plus favorables pour obtenir un prêt dans de nombreux établissements : Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Cetelem… Autre avantage : les mensualités ne commencent qu’après la livraison de la moto, réduisant le risque financier.
Sachez que si le crédit conso pour moto vous intéresse vous pouvez rapidement faire une simulation crédit moto et ensuite échanger avec les équipes de finidemepriver.com.
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Un crédit moto avec un prêt personnel
Le prêt personnel non-affecté offre une liberté totale quant à l’utilisation des fonds (jusqu’à 75 000 €). Le principal avantage du crédit moto avec un prêt personnel est l’absence de justification nécessaire pour l’achat. Vous être libre d’utiliser la somme du prêt moto comme vous le souhaitez.
En contrepartie, sachez que cet avantage s’accompagne souvent d’un taux d’intérêt plus élevé que d’autres crédits et d’une protection moindre en cas de problème (pouvant être compensée avec l’assurance).
Avec un prêt personnel affecté à l’achat de la moto, les mensualités ne débutent qu’une fois que la moto est livrée et jugée conforme.
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Prenons l’exemple de Marie, passionnée de motos, qui, grâce à un crédit à la consommation affecté, a pu concrétiser son désir de posséder une moto sans compromettre son équilibre financier. En faisant attention à bien prendre en considération toutes les différentes options, choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins, tout en veillant à maintenir une harmonie plaisir/finance.
Crédits moto : comment les comparer ?
Pour choisir le crédit moto qui vous convient le mieux, il vous faudra comparer, avec minutie toutes les différentes offres disponibles. Il s’agit du même fonctionnement à avoir que lors d’un besoin de financement d’une voiture d’occasion ou d’une voiture neuve.
Chez finidemepriver.com, nous comprenons, par-dessus tout, l’importance de cette démarche et mettons à votre disposition nos équipes de conseillers financiers. Ces derniers vous permettent de comparer de manière approfondie les différentes propositions provenant des principaux organismes prêteurs sur le marché (banques, néo-banques, établissements de crédits…).
L’avantage de soumettre votre projet de crédit moto aux conseillers financiers experts de finidemepriver.com, est de mettre en concurrence les offres avec des critères essentiels. Lors de la comparaison, plusieurs éléments clés vont retenir l’attention des conseillers. Après étude, les conseillers vous permettront d’obtenir une vision complète et transparente de votre engagement financier.
Parmi ces critères, on retrouve en premier lieu le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui englobe tous les coûts liés au crédit moto, y compris les intérêts, les frais de dossier et d’éventuelles assurances. En comparant ces TAEG pour des durées de crédit identiques (5 ans, 10 ans, 15 ans…), vous obtiendrez une vision plus claire des coûts réels associés à chaque offre.
Le coût total du crédit est également un indicateur à ne pas négliger. Ce coût représente la somme totale que vous aurez remboursée à la fin du crédit, incluant le capital emprunté et les intérêts. Une comparaison attentive de ces coûts totaux vous permettra d’évaluer l’impact financier global de chaque option.
Enfin, le montant des mensualités est un facteur déterminant pour beaucoup. En comparant cette donnée, vous pourrez ajuster le remboursement mensuel en fonction de votre capacité, assurant ainsi une gestion saine de votre budget.
Une fois le contrat de crédit sélectionné, le processus ne s’arrête pas là. Vous devrez fournir à l’établissement de crédit les pièces justificatives nécessaires, telles que :
- Vos documents d’identité,
- Un justificatif de domicile,
- Vos relevés de compte,
- Un RIB,
- Vos avis d’imposition.
En suivant ces étapes et en exploitant l’expertise des conseillers finidemepriver.com, vous pouvez être garanti que le crédit moto que vous choisissez est non seulement adapté à vos besoins, mais également le plus avantageux sur le plan financier.
Alors, prêt à faire le meilleur choix pour votre nouvelle aventure sur deux roues ?
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Un crédit moto ou une location de moto ?
Opter pour un crédit moto plutôt qu’une location, comme la LOA (location avec option d’achat aussi appelée leasing), présente de nombreux avantages. Contrairement à la LOA qui implique des paiements mensuels sans que la moto ne devienne jamais vraiment la vôtre, le crédit moto vous offre la possibilité de devenir propriétaire de votre véhicule dès la signature du contrat.
Dès l’instant où vous achetez votre moto grâce à un crédit, elle devient votre propriété. Globalement, cela se traduit par une véritable propriété sur le bien, sans les restrictions inhérentes à la location. En fin de compte, à la fin du contrat de crédit, la moto est entièrement à vous.
Cette approche favorise la constitution d’un patrimoine durable. En effet, l’approche met l’accent sur la possession plutôt que sur la location, cela offre une sécurité et une stabilité financière à long terme.
Par exemple, prenons un cas d’illustration avec Marie, qui a choisi d’opter pour un crédit moto pour sa passion de la conduite. Non seulement elle a pu personnaliser sa moto selon ses préférences esthétiques, mais à la fin du contrat, elle a bénéficié de la pleine propriété de son véhicule. Ce dernier avantage aurait forcément été limité avec le leasing.
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Assurance moto : doit-on assurer son crédit ?
Penser à assurer son crédit moto peut sembler compliqué, long ou même pénible, mais c’est un aspect à ne surtout pas négliger. Tous les établissements de crédit ne vous obligeront pas à souscrire une assurance, mais envisager une couverture peut se révéler judicieux. Pensez notamment aux événements imprévus, c’est l’assurance qui couvrira les frais inhérents.
L’assurance de prêt moto entre en jeu dans des circonstances très graves telles que :
- Le décès,
- La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
- L’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP),
- L’incapacité temporaire de travail (ITT).
En contrepartie, la tranquillité d’esprit a un coût, et celle-ci dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge. Les offres proposées par les différentes compagnies d’assurance (MAAF, MACIF, Groupama) varient. Nous vous recommandons de prendre contact avec plusieurs compagnies, d’utiliser leur simulateur et de comparer les offres.
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Pour un crédit moto : quels documents fournir ?
Pour obtenir votre crédit moto, préparez-vous à fournir quelques documents essentiels. Ces pièces ne sont pas seulement des formalités, mais des éléments clés garantissant une procédure qui fonctionnera.
Vous aurez besoin :
- D’une pièce d’identité,
- D’un justificatif de domicile récent,
- D’un RIB,
- Des bulletins de salaire des 3 derniers mois,
- De l’avis d’imposition le plus récent,
- Des relevés de compte des 3 derniers mois.
Et si vous optez pour un crédit affecté, n’oubliez pas votre bon de commande, devis… où tout élément qui justifiera la somme demandée.
Sachez que chacun des documents a son rôle dans le processus, assurant ainsi une approbation fluide de votre demande de crédit moto. Préparez-les soigneusement et vous serez un motard heureux en un rien de temps.
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Peut-on faire un crédit moto, si l’on a déjà des crédits en cours ?
Généralement, nous estimons qu’il est possible de contracter un crédit moto même si l’on a déjà des crédits en cours. Cependant, cette décision dépendra de l’analyse approfondie de votre situation financière.
Commençons par votre taux d’endettement global. Ce dernier doit être limité à 35 % des revenus du foyer. L’ajout d’un nouveau crédit moto ne devra pas dépasser ce seuil pour optimiser vos chances d’approbation par une banque ou un établissement de crédits.
Ensuite, il s’agit de l’évaluation de l’impact sur votre budget mensuel. Bien que vous ayez géré vos crédits existants, une nouvelle mensualité peut altérer votre équilibre financier. Passez en revue vos crédits actuels, en particulier ceux approchant de leur terme, car cela peut favoriser l’approbation d’un nouveau prêt. Prenez aussi en compte, la nature de vos crédits existants, tels que crédits consommation, prêts personnels, prêts immobiliers, influencent également la décision des banques.
Une solution très judicieuse peut-être la suivante : consolider vos crédits avant de demander un nouveau prêt. Cette solution va permettre de diminuer le montant des remboursements mensuels et unifier vos crédits en un seul. La démarche vise à améliorer votre profil emprunteur pour vous permettre de recevoir plus facilement votre crédit moto.
C’est l’opération financière du rachat de crédits qui va vous permettre de consolider vos dettes en cours. Cette option s’avère très avantageuse lorsque vous envisagez d’acheter une moto avec des crédits en cours. En plus d’unifier les crédits entre eux, le rachat de crédits va :
- Diminuer le montant des mensualités en cours,
- Simplifier la gestion de vos comptes,
- Clarifier votre endettement,
- Diminuer vos taux d’intérêt (en fonction des taux actuels).
Les conseillers financiers de finidemepriver.com se tiennent à votre disposition pour recevoir votre simulation et vous accompagner dans vos projets de financement.
A savoir : lorsque vous envisagez un crédit moto avec des prêts ou crédits en cours, votre historique de crédit est analysé. Un bon historique renforce votre crédibilité. Si vos crédits actuels sont gérés de manière responsable (sans découvert bancaire, sans rejet), cela augmentera vos chances d’approbation.
Retenez que bien que contracter un crédit moto avec des crédits en cours est envisageable, une évaluation très attentive de votre situation financière sera (quasiment) obligatoire.
Respectez le seuil d’endettement et explorez le rachat de crédits pour optimiser votre capacité à acquérir votre moto tout en garantissant un bon équilibre financier.
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FAQ sur le crédit moto :
Un apport est-il nécessaire pour un crédit moto ?
Non, un apport n’est pas obligatoire pour un crédit moto. Cependant, un apport peut parfois améliorer les conditions du prêt en réduisant le montant emprunté. C’est le même fonctionnement que pour un achat immobilier avec ou sans apport.
Quel taux pour un crédit moto ?
Le taux d’intérêt pour un crédit moto varie en fonction de plusieurs facteurs tels que votre profil emprunteur, la durée du prêt, l’organisme prêteur, la politique actuelle des banques. En général, des taux peuvent être compétitifs et compris entre 2% et 7%.
Quelle est la durée d’un prêt moto ?
La durée d’un prêt moto peut varier, mais elle se situe généralement entre 12 et 60 mois. La durée optimale dépend de votre capacité de remboursement et de vos préférences. Procéder à des simulations en ligne vous permettra d’estimer des durées.
Est-il possible de rembourser un crédit moto par anticipation ?
Oui, il est généralement possible de rembourser un crédit moto par anticipation. Cependant, des frais peuvent s’appliquer et nous recommandons de vérifier les conditions spécifiques avec l’organisme prêteur.
Peut-on financer un crédit moto avec son CPF ?
Le Compte Personnel de Formation (CPF) n’est pas directement utilisable pour financer un crédit moto. Le CPF est en revanche utilisable pour financer un permis de conduire moto.
Le crédit moto varie-t-il en fonction des marques ?
En général, le crédit moto ne varie pas en fonction des marques. Cependant, certains concessionnaires ou organismes de crédit peuvent proposer des offres spécifiques en partenariat avec des marques.
Crédit moto pas cher : ça existe ?
Il est possible de trouver des crédits moto à des taux avantageux, notamment en comparant les offres disponibles sur le marché. Un bon profil d’emprunteur et une recherche approfondie peuvent vous aider à obtenir un crédit moto abordable.
Quels sont les avantages d'un crédit affecté pour l'achat d'une moto ?
Un crédit affecté offre une sécurité supplémentaire, car les fonds sont spécifiquement alloués à l’achat de la moto. Cela peut parfois se traduire par des taux d’intérêt plus avantageux.
Y a-t-il des assurances obligatoires pour un crédit moto ?
L’assurance emprunteur n’est généralement pas obligatoire pour un crédit moto, mais elle peut être recommandée pour assurer le remboursement en cas d’événements imprévus : le décès, l’invalidité, la perte d’emploi… Certaines compagnies d’assurance proposent des services spécialisés : Macif, MAAF, Groupama…
Quelles sont les alternatives au crédit moto traditionnel ?
Des alternatives incluent la location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD). Cependant, ces options ne vous rendent pas propriétaire de la moto à la signature du contrat, contrairement au crédit.
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Article rédigé par Anaïs L.
Rédactrice experte chez finidemepriver.com
Mise à jour le 08/02/2024
Référence article : CMQMSDF