Le rachat de crédit conso : notre guide

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Au cours d’une vie, les crédits s’accumulent pour pouvoir réaliser différents projets, que ce soit un achat immobilier, l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux. Les fins de mois peuvent devenir plus difficiles à cause des nombreux prêts contractés (prêt immo, crédits conso…). Afin de retrouver un équilibre dans votre budget, vous pouvez faire un rachat de crédit conso, une opération visant à regrouper l’ensemble des crédits en un seul afin de réduire les mensualités. Comment faire un rachat de crédit conso et quels en sont les avantages ? Découvrez-le dans notre guide !

En quoi consiste le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé par des banques ou établissements de crédits auprès des particuliers. Ce contrat met à disposition une somme d’argent que l’emprunteur s’engage à rembourser dans le temps. Le crédit à la consommation existe sous plusieurs formes (prêt personnel, crédit renouvelable) et vous permet de financer un achat : voiture, moto, meuble, électroménager… voir même de financer un projet personnel. L’immobilier n’est pas concerné par le crédit consommation. Les prêts conso a un montant compris entre 200€ et 75 000€ avec une durée de remboursement supérieur à 3 mois. Ces types de prêts sont généralement contractés par des ménages afin de réaliser des projets de vie. Pour ceux ayant des difficultés à rembourser l’ensemble de leurs crédits, le rachat de crédit conso peut être une solution pour équilibrer leur budget.

Quels sont les avantages de faire un rachat de crédit conso ?

Le regroupement de prêts est avantageux lorsque vous avez plusieurs crédits à rembourser et que vous souhaitez alléger vos mensualités. Vous aurez un seul prêt avec un taux unique, dans un seul établissement bancaire. Le rachat de crédit conso vous permettra de rééquilibrer votre budget. La durée de ce nouveau prêt pourra être allongée. Pour en bénéficier, vous devez avoir au minimum deux crédits en cours. Cela peut être :

  • Crédits à la consommation (crédit auto, crédit travaux…)

  • Crédits immobilier

  • Crédits renouvelable

Vous pouvez également faire un rachat de crédit conso afin de financer un nouveau projet. Par exemple, vous souhaitez faire des travaux dans votre logement mais vous n’avez pas la trésorerie nécessaire. Le rachat de crédit conso vous permet de rassembler vos crédits actuels tout en incluant la trésorerie dont vous avez besoin pour ce nouveau projet.

A qui dois-je m’adresser pour faire un rachat de crédit conso ?

Pour faire un rachat de crédits, vous pouvez faire appel à votre banque, un courtier ou un spécialiste du rachat de crédits. Vous pouvez faire les démarches seul mais cela prend du temps et il est parfois compliqué d’appréhender le secteur du rachat de crédits. Il est conseillé de faire appel à un spécialiste du regroupement de crédits car il pourra vous conseiller tout au long de votre projet et aura plus de poids dans la négociation auprès des établissements bancaires. Cela vous fera également gagner un temps précieux car le spécialiste en regroupement de crédits s’occupe de tout et établi votre dossier pour vous. Chez finidemepriver.com, vous n’avez même pas besoin de vous déplacer car tout se fait en ligne et par téléphone avec nos chargé.es de clientèle.

Comment fonctionne un rachat de crédit conso ?

Pour effectuer un rachat de crédit conso, c’est simple ! Premièrement, vous pouvez faire une simulation sur internet pour avoir une idée de la nouvelle mensualité que vous pouvez obtenir selon votre situation et le nombre de vos prêts.

Chez finidemepriver.com, nous avons un simulateur que vous pouvez utiliser sur cette page. Une fois rempli, notre équipe s’engage à vous contacter dans les meilleurs délais pour avoir plus d’informations sur votre projet. Tout ceci gratuitement et sans engagement. Le conseiller chargé de votre projet vous demandera plusieurs informations et justificatifs sur votre situation : vos revenus, vos crédits en cours, votre situation personnelle ; afin d’établir un dossier complet et vérifier que vous êtes bien solvable. Ces informations permettront également de vous proposer la meilleure offre selon votre taux d’endettement.

Une fois votre dossier finalisé, celui-ci est proposé à des organismes bancaires qui proposent des solutions de regroupement de prêts. Il y en a plusieurs comme Créatis, Crédit Lift, My Money Bank ou encore le CFCAL. La plupart de ces organismes sont des filiales des banques « classiques ».

Si votre dossier est accepté et vous convient, vous n’avez plus qu’à signer l’offre !

Cas pratique : pourquoi faire rachat de crédit conso ?

Voici ci-dessous un exemple de situation d’un couple réalisant un rachat de crédit conso.

Emilie et David gagnent respectivement 1 324 et 1 743€. Ils souhaitent agrandir leur maison mais n’ont pas l’argent nécessaire pour réaliser ce projet. Ils remboursent au total 3 prêts pour l’acquisition de deux voitures et leur prêt immobilier. Ils ont fait appel à un spécialiste en regroupement de crédits afin d’obtenir un nouveau prêt pouvant accueillir la trésorerie nécessaire à leur projet de rénovation tout en réduisant les mensualités à rembourser.

AVANT INTERVENTION :

  • Crédits en cours : 63%
  • Reste à vivre : 37%

APRES INTERVENTION :

  • Crédits en cours : 21%
  • Reste à vivre : 79%

Le taux d’endettement a nettement diminué suite au rachat de crédits. Le couple peut maintenant réaliser son projet de rénovation tout en ayant un budget plus souple !

En conclusion, le rachat de crédit conso présente beaucoup d’avantages lorsque vous avez plusieurs crédits conso. Vos crédits sont rassemblés en un seul prêt et vous ne payez plus qu’une seule mensualité. Finidemepriver.com est un spécialiste du rachat de crédits et vous accompagne dans votre projet, que ce soit un rachat de crédits immobilier, travaux, trésorerie ou retraite. N’hésitez pas à faire une simulation de rachat sur notre site web !

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