Qu'est-ce que le prêt social d'urgence ?

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Le prêt social d’urgence est une aide financière qu’il est possible d’obtenir grâce à des organismes sociaux et associations comme le CCAS (centre communal d'action sociale), les Restos du Cœur ou encore la Croix Rouge. Ce type de prêt a été mis en place afin d’aider les personnes en difficultés financières, qui ont vu leur demande refusée auprès des banques. Attention, cela reste un crédit bancaire qu’il faut être capable de rembourser ! Quelles sont les conditions pour l’obtenir ? Qui peut bénéficier de ce coup de pouce ? On vous dit tout dans cet article.

Pourquoi faire un prêt social d’urgence ?

Comme évoqué précédemment, le prêt social d’urgence est destiné aux personnes ayant peu de moyens financiers et qui n’arrivent plus à faire face à leurs dépenses. Ces personnes sont, en quelques sortes, « exclues du système bancaire » car elles ne peuvent pas obtenir d'offre de la part des banques, pour différentes raisons :

  • Pas de situation professionnelle stable
  • Faibles revenus
  • Trop de dettes et crédits à rembourser
  • Absence de cautionnaire(s), et donc difficulté à être solvable

C’est pourquoi ces personnes ont recours aux aides des CCAS ou CIAS (Centre Intercommunal d’Action Sociale) pour les aider financièrement lorsque qu’elles sont dans le besoin.

Le prêt social d’urgence, appelé aussi microcrédit social, permet aux familles en difficulté d’améliorer leur situation en souscrivant un « petit crédit personnel ». Les sommes empruntées sont généralement comprises entre 300€ et 5000€. Les taux d'intérêts de ces prêts d'urgence sont généralement assez faibles : entre 1,5% et 4%, et vous n’avez pas de frais de dossier. Ce crédit va permettre notamment de se réinsérer socialement et à payer des frais d’urgence, comme par exemple :

  • Réparer son véhicule
  • Financer son permis de conduire
  • Payer des frais médicaux
  • Débuter une formation professionnelle

Ces aides financières sont aussi destinées à faire face au quotidien : payer ses courses alimentaires, solder des factures restées impayées, se déplacer… ou toutes autres situations financières urgentes et préoccupantes.

Comment obtenir un prêt social ?

Pour obtenir un microcrédit social, il faut que les demandeurs se tournent vers des organismes sociaux ou associations, et non vers les banques. En effet, ces organismes vont s’occuper de faire le relais entre le demandeur et les banques agréées. La structure sociale que vous aurez choisie vous accompagnera tout au long de votre demande de microcrédit social. Attention, si vous souhaitez obtenir un prêt social d’urgence, il faut être en capacité de le rembourser. Le montant et les mensualités seront adaptés à vos ressources et l’organisme veillera à ne pas vous mettre plus en difficulté.

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Une fois que votre dossier est constitué, l’organisme social va l’envoyer aux banques partenaires. Si l’une d’entre elle valide votre dossier, les fonds sont débloqués et vous commencez, à ce moment-là, à rembourser votre crédit.

Zoom sur le CCAS (Centre Communal d’Action Solidaire)

 Un CCAS est un établissement public administré par un conseil d'administration présidé par le maire de la commune. Ce centre s’occupe des actions sociales au niveau local. Il existe aussi les CIAS qui sont des centres créés par un ensemble de petites communes. Les différentes missions des CCAS et CIAS sont multiples : Lutter contre l’exclusion sociale et la pauvreté Domiciliation des personnes sans domicile fixe Réalise des actions d’insertion pour les personnes en difficultés financières Soutien aux personnes âgées isolées Pour information, les CCAS sont financés, entre autres, par les communes. Toutes celles ayant au moins 1500 habitants ont un CCAS, pour les communes ayant moins d’habitants, ce n’est pas obligatoire. Vous pouvez vous rapprocher auprès du CCAS le plus proche de chez vous afin de faire une demande de prêt social d’urgence. Pour connaître les CCAS proche de vous, consultez cette page.

Faire appel à la Croix Rouge pour un micro prêt social

Lorsque votre prêt est refusé des banques, vous pouvez faire appel à l'association La Croix Rouge pour obtenir de l'aide si vous êtes dans l'une de ces situations :

  • Faibles revenus
  • Familles au RSA
  • Refus des banques
  • Chômage...

La Croix Rouge pourra faire le lien avec les banques pour vous accorder un prêt afin de vous aider à vous en sortir et à repartir du bon pied. Pour l'obtenir, il faut que vous ayez un projet qui vous motive à avancer dans la vie, que ce soit personnel ou professionnel.

Les bénévoles de la Croix Rouge vont vous accompagner dans votre démarche de demande pour emprunter de l'argent. N'hésitez pas à leur confiance ! Ils seront là pour vous conseiller et pour suivre votre évolution. Leur objectif est que les personnes en difficultés retrouvent une certaine autonomie, qu'elles puissent se projeter dans l'avenir, retrouver un travail...

CRESUS, l'association qui lutte contre le surendettement et l'exclusion bancaire

L'association Cresus (Chambre régionale du surendettement social) accompagne les personnes en situation de surendettement qui souhaitent sortir de cette situation, souvent vécue comme stressante. Cresus est gérée par des bénévoles et pour mission principale d'aider chaque personne au niveau administratif mais également psychologiquement. L'accompagnateur aide, par exemple, à établir un dossier de surendettement pour s'assurer d'une bonne prise en charge auprès des organismes spécialisés, telle que la commission départementale de surendettement. Si le dossier est accepté par la commission, les dettes peuvent être réduites voire même supprimées dans certain cas. Dans le cas contraire, l'association accompagne le demandeur pour trouver d'autres solutions. En 2015, 33 760 nouvelles demandes d’accompagnement ont été enregistrées. De plus en plus de personnes font appel à ce type de structures.

Besoin urgent d'argent : la Caisse d’Allocation Familiale peut vous aider

Sachez que vous pouvez faire appel aux aides de la CAF de votre département si vous êtes dans une situation très urgente. En effet, l'Etat a mis à disposition plusieurs solutions, en lien avec la CAF, pour aider les personnes dans le besoin. L'accès et le montant de ces aides sont soumis à une demande effectuée par un travailleur ou une assistante sociale. Par exemple, vous pourrez obtenir un soutien financier, autrement dit, un secours CAF, destinés aux familles allocataires. Pour obtenir cette aide, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Avoir au moins un enfant à charge et bénéficier de prestations familiales légales
  • Avoir un quotient familial inférieur ou égal à 400 €
  • Ne pas avoir bénéficié d'une aide similaire durant les 2 dernières années
  • Être bénéficiaire du Revenu de solidarité active (RSA).

Le montant minimum de remboursement du secours CAF est généralement de 20€.

Les Points Passerelles Crédit Agricole, un accompagnement pour les personnes en difficultés financières

Le Crédit Agricole Nord Est est à l'origine de l'existence de Point Passerelle. Ce dispositif accompagne, depuis plus de 20 ans, les personnes fragilisées financièrement afin de les aider à s'en sortir. Il aide les clients du Crédit Agricole, voire les non clients. Les Points Passerelles sont des lieux d'accueil et d'écoute gérés par des bénévoles, des conseillers, des administrateurs et anciens collaborateurs du Crédit Agricole.

Une perte d'emploi, un décès, une maladie ou une séparation, plusieurs causes peuvent amener des individus à se retrouver dans une situation difficile et inconfortable financièrement. Ces personnes sont accueillies dans un Point Passerelle afin de faire un bilan approfondi et comprendre votre situation. Ensuite, les conseillers et bénévoles se mobilisent pour trouver des solutions pour vous aider. Le Point Passerelle est un véritable accompagnement humain, social et financier. Aujourd'hui, on compte 80 Points Passerelles en France. Vous trouverez la liste ici.

Pour mieux comprendre les Points Passerelles, voici un résumé en vidéo (source) : 

J'ai un projet professionnel, puis-je faire un microcrédit social ?

Si vous avez un projet professionnel, le microcrédit social ne sera pas adapté pour vous car il s'adresse à des particuliers souhaitant s'en sortir financièrement. Il pourra accélérer vos projets personnels, tels que le financement d'études, d'une formation ou d'un permis de conduire par exemple.

Cependant, il existe également le microcrédit professionnel qui aide à la création d'entreprise lorsque les entrepreneurs ont de faibles revenus. Il est destiné à ceux qui souhaitent créer ou reprendre une entreprise, ou qui ont besoin d'argent pour continuer à se déplacer pour aller travailler. Par exemple, l'acteur ADIE (Association pour le droit à l'initiative économique) vous propose un prêt dans le cas où vous avez un problème avec votre voiture (besoin de réparation, entretien) ou pour passer le permis de conduire par exemple.

Pensez au regroupement de crédits

Si vous êtes en situation d'endettement, le rachat de crédits peut vous aider ! Lorsque vous accumulez de nombreux crédits, la gestion de votre budget peut s'avérer plus complexe. Regrouper vos crédits va permettre de réduire vos mensualités pour mieux équilibrer votre budget. Par exemple, si vous avez un crédit immobilier, un crédit à la consommation ainsi qu'un prêt personnel, vous pouvez les réunir en un seul prêt pour réduire le montant du remboursement.

Finidemepriver.com peut justement vous accompagner dans ce projet, et tout cela en ligne ! Il vous suffit de faire une simulation sur notre site web pour qu'un.e chargé.e de clientèle vous appelle afin de discuter de votre situation.

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